연금저축펀드로 계좌 이전 완료! 세금 폭탄 피하는 팁 공유해요

그동안 연금저축보험에만 넣어두고 신경을 못 썼는데, 이번에 큰맘 먹고 연금저축펀드로 계좌 이전을 마쳤습니다. 처음에는 혹시나 잘못해서 세금 폭탄 맞는 건 아닌가 걱정이 많았거든요.

가장 중요한 건 '해지'가 아니라 '계좌 이전'을 활용해야 한다는 점이에요. 기존 보험을 그냥 해지하면 그동안 받은 세액공제 혜택에 대해 16.5%의 기타소득세를 내야 하지만, 계좌 이전을 활용하면 과세 이연 혜택을 그대로 유지하면서 상품만 바꿀 수 있습니다.

저는 연금저축보험의 공시이율 방식보다는 펀드의 기대 수익률을 보고 결정했어요. 옮기기 전에 세액공제 한도도 다시 체크했는데요. 연금저점은 연간 600만 원까지, IRP와 합치면 총 900만 원까지 세액공제가 가능하더라고요.

절차도 생각보다 간단했습니다. 새로 옮길 금융사 앱에서 이전 신청만 하면 기존 금융사에서 연락이 오고, 확인 절차를 거치면 끝납니다. 다만, 이전 과정에서 기존 상품의 적립금 정산 때문에 며칠 소요될 수 있으니 여유를 갖고 진행하세요!