연금저축이랑 IRP, 세액공제 한도랑 인출 전략 고민하다 정리한 내용

Question

매달 연금저축이랑 IRP에 넣으면서 세액공제 챙기는 재미로 살고 있는데요. 최근에 은퇴 후 세금 폭탄 맞을까 봐 공부 좀 했습니다. 일단 세액공제는 연간 총 900만 원까지 가능하다는 점이 핵심이에요. 연금저축계좌로 600만 원, IRP를 포함해서 총 900만 원까지 맞춰서 넣는 게 가장 효율적이더라고요.

그런데 문제는 나중에 돈을 찾을 때예요. 사적연금 수령액이 연 1,500만 원을 넘어가면 분리과세나 종합과세 대상이 될 수 있어서, 인출 금액 조절이 정말 중요합니다. 저는 55세 이후에 인출을 시작할 계획인데, 이때부터는 추가 불입이 안 된다는 점도 미리 체크해뒀어요. 인출을 시작하면 계좌 성격이 변하니까요.

또 하나 팁을 드리자면, 연금 수령 시 연금소득세(3.3~5.5%)가 적용되는데, 만약 한도를 넘겨서 기타소득세(16.5%)를 내게 되면 너무 아깝잖아요. 그래서 수령 기간을 길게 잡아서 연간 수령액이 1,500만 원을 넘지 않도록 설계하는 게 핵심인 것 같습니다. 다들

짠테크고수 · Accepted Answer

저도 지금 900만 원 꽉 채워서 넣고 있어요. 진짜 세액공제 무시 못 하죠.

초보투자자 · Answer

혹시 연금저축이랑 IRP 합쳐서 900만 원인가요? 아니면 각각인가요?

노후준비중 · Answer

연금저축계좌는 최대 600만 원까지, IRP를 포함하면 총 합산 900만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있어요.

은퇴가꿈 · Answer

1,500만 원 넘으면 세금이 확 올라간다고 해서 무섭더라고요.

질문왕 · Answer

만약 중간에 급전 필요해서 해지하면 어떻게 되나요?

노후준비중 · Answer

중도 해지하면 그동안 받은 세액공제 혜택이랑 수익에 대해 16.5% 기타소득세가 부과돼서 손해가 커요. 가급적 담보대출을 알아보는 게 낫더라고요.

정보감사 · Answer

덕분에 공부 많이 하고 갑니다. 인출 시작하면 불입 안 된다는 건 몰랐네요.

재테크꿈나무 · Answer

저도 이제 막 시작했는데 600/300 법칙 기억해야겠어요.

열심히살자 · Answer

연금 수령 시기는 55세 이후부터 가능한 거 맞죠?

노후준비중 · Answer

네, 만 55세 이후부터 연금 형태로 수령 가능합니다. 다만 인출 시작 시점부터는 불입이 안 된다는 점 꼭 기억하세요!

같이 고민한 사람들 10