노후 준비 시작하려고 연금보험 5년 납으로 결정했어요

Question

요즘 물가가 너무 올라서 노후 준비는 어떻게 해야 하나 고민이 많았어요. 주변에서 연금보험이나 저축보험을 활용해서 장기적으로 자산을 굴리는 분들이 많길래 저도 공부를 좀 해봤습니다.

저는 당장 연말정산 세액공제 혜택이 급한 상황은 아니라서, 나중에 수령할 때 비과세 혜택을 노릴 수 있는 방향으로 마음을 굳혔어요. 그래서 세액공제용 연금저축보험보다는 비과세 요건을 충족할 수 있는 연금보험 쪽을 알아봤습니다. 일단 무리하지 않게 월 10~20만원대 정도로 납입 금액을 설정했어요.

공부하면서 가장 중요하게 느낀 건 납입 기간만큼이나 '거치 기간'이 중요하다는 점이었어요. 5년 동안 꾸준히 납입한 뒤에, 바로 찾는 게 아니라 일정 기간을 더 묵혀둬야 복리 효과와 비과세 혜택(10년 유지 등)을 제대로 누릴 수 있더라고요.

물론 초기에 해지하면 사업비 차감 때문에 해지환급금이 원금보다 적을 수 있어서, 중도 인출 기능이나 추가 납입 기능이 있는 상품 위주로 체크하고 있습니다. 장기전이라

보험공부중 · Accepted Answer

저도 비슷한 고민 중인데 5년 납이면 부담 없겠네요. 응원합니다!

초보재테크 · Answer

혹시 세액공제 받는 연금저축보험이랑 비교는 해보셨나요? 차이가 큰가요?

차곡차곡저축왕 · Answer

@초보재테크 저는 당장 연말정산 혜택을 받는 것보다, 나중에 10년 지나서 비과세로 수령하는 게 장기적으로는 더 유리할 것 같아 그렇게 결정했어요.

재테크는어려워 · Answer

저도 7년째 납입 중인데, 확실히 복리라 그런지 시간이 지날수록 환급금이 붙는 게 눈에 보여서 뿌듯해요.

질문있어요 · Answer

비과세 조건이 보통 10년 유지 맞나요? 그리고 중간에 납입이 어려워지면 어떻게 하나요?

차곡차곡저축왕 · Answer

@질문있어요 네, 보통 10년 이상 유지하고 일정 요건을 충족해야 비과세예요. 납입이 어려울 때는 '납입 일시 중지'나 '납입 유예' 기능이 있는 상품인지 꼭 확인해보세요.

꼼꼼이 · Answer

저축성 보험은 사업비 떼는 거 꼭 확인하셔야 해요. 공시이율만 보면 안 됩니다!

알뜰살뜰 · Answer

월 10~20만원대면 딱 적당한 것 같아요. 저도 공부 좀 해봐야겠네요. 감사합니다.

현명한소비 · Answer

중도 인출 기능은 진짜 필수인 것 같아요. 급전 필요할 때 유용하더라고요.

감사합니다 · Answer

덕분에 방향 잡는 데 도움이 됐습니다. 좋은 정보 감사해요!

같이 고민한 사람들 10