아이를 위한 2천만 원 증여, ETF 적립식 투자와 차명 투자 걱정되네요

Question

아이를 위해 2천만 원 정도 증여해주고, 앞으로 아이 이름으로 연금저축계좌를 통해 미국 S&P500이랑 나스닥 ETF를 모아주려고 계획 중입니다. 미성년자 증여세 면제 한도가 10년 주기로 2천만 원이라, 이번 기회에 딱 맞춰서 입금해두고 장기적으로 굴려줄 생각이에요.

지금 시장 변동성이 좀 있어서 한 번에 다 매수하기보다는, 주가가 떨어질 때마다 조금씩 수시로 매수하는 적립식 방법을 생각하고 있습니다. 그런데 혹시나 제가 너무 자주 사고팔거나 관리하는 게 나중에 세무적으로 문제가 되어 '부모의 차명 투자'로 간주될까 봐 걱정이 되네요.

증여 신고는 입금 직후에 바로 완료해서 자금 출처를 명확히 해둘 예정입니다. 나중에 아이가 커서 이 돈을 찾을 때 문제가 없도록 하려고요. 연금저축계좌의 과세이연 혜택을 최대한 누리면서, 아이에게 안정적인 자산을 물려주고 싶은데 혹시 저처럼 아이 계좌로 ETF 운용하시는 분들, 매수 타이밍이나 주의할 점이 있을까요? 특히 증여세 신고 시 유의할

초보맘 · Accepted Answer

아이를 위한 미래 준비, 정말 멋지시네요! 응원합니다.

재테크고수 · Answer

증여 신고는 꼭 입금 직후에 바로 하세요. 그래급나중에 자금 출처 소명할 때 아주 깔끔합니다.

든든한부모님 · Answer

네, 입금하고 바로 홈택스에서 신고 마칠 계획입니다. 그래야 나중에 뒤탈이 없으니까요.

질문쟁이 · Answer

혹시 적립식으로 하실 때 매수 간격은 어느 정도로 잡으시나요?

든든한부모님 · Answer

저는 매달 정해진 날짜에 일정 금액을 사는 방식과, 지수가 전월 대비 일정 비율 이상 빠졌을 때 추가 매수하는 방식을 섞어서 해보려고요.

펀드왕 · Answer

연금저축계좌는 나중에 연금으로 수령할 때 저율 과세되는 게 큰 장점이죠. 하지만 중도 해지하면 그동안 받은 세제 혜택 다 뱉어내야 하니 주의하세요!

꼼꼼이 · Answer

차명 투자 이슈는 부모가 너무 단타 매매를 자주 해서 수익률이 부모 계좌와 너무 비슷하게 움직일 때 문제가 될 수 있다고 들었어요. 장기 적립식은 괜찮을 거예요.

알뜰살뜰 · Answer

저도 아이 계좌로 나스닥100 ETF 모으고 있는데, 적립식만큼 마음 편한 게 없더라고요.

궁금해요 · Answer

증여세 신고할 때 서류는 뭐가 필요한가요?

든든한부모님 · Answer

기본적으로 증여계약서랑 가족관계증명서, 입금 내역서 있으면 홈택스에서 어렵지 않게 가능합니다.

투자대장 · Answer

2천만 원이면 딱 좋네요. 나중에 10년 뒤에 또 2천만 원 더 넣어주시면 되겠어요!

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