연금저축보험에서 펀드로 갈아탄 이유와 소소한 팁 공유합니다

처음에는 원금 손실이 무서워서 연금저축보험으로 시작했었어요. 그런데 매달 나가는 보험료에서 사업비가 생각보다 많이 빠져나가는 걸 보고 충격받아서 결국 연금저축펀드로 갈아탔습니다.

펀드는 보험처럼 확정 금리를 주는 건 아니지만, 대신 ETF 같은 상품에 직접 투자할 수 있어서 장기 수익률 면에서 훨씬 유리할 것 같더라고요. 저는 은퇴 시점에 맞춰서 자산 비중을 알아서 조절해주는 TDF(Target Date Fund) 위주로 운용하고 있어요.

가장 큰 메리트는 역시 세액공제죠. 연간 600만 원 한도로 소득에 따라 13.2%에서 16.5%까지 세액공제를 받을 수 있는데, 이걸 IRP랑 합치면 총 900만 원까지 확대되니까 꼭 같이 체크해보세요.

물론 펀드는 시장 상황에 따라 원금 손실 가능성도 있지만, 장기적으로 보면 비용을 줄이고 복리 효과를 누리는 게 노후 준비에는 더 나은 선택이라고 생각합니다.