은퇴 준비하려고 ISA, IRP, 연금저축 공부 중인데 세금 계산이 너무 복잡하네요

요즘 와이프랑 노후 대비를 좀 제대로 해보려고 ISA랑 IRP, 연금저축펀드 쪽을 파고 있는데 생각보다 공부할 게 너무 많네요. 단순히 돈을 모으는 게 전부인 줄 알았는데, 세금 혜택이랑 나중에 낼 세금까지 고려하려니 머리가 지끈거립니다.

일단 연금저축이랑 IRP 합쳐서 연간 세액공제 한도가 900만 원까지 된다고 해서 최대한 맞춰보려고 하는데, 이게 나중에 연금으로 수령할 때 연금소득세가 발생한다는 점이 신경 쓰여요. 특히 ISA 만기 자금을 IRP로 전환하면 전환 금액의 10%를 추가로 세액공제 해준다는 정보도 찾았는데, 이걸 어떻게 설계해야 가장 효율적일지 고민입니다.

또 연금저축펀드는 운용이 자유롭지만, IRP는 위험자산 투자 한도가 70%로 제한되어 있다는 점도 새로 알게 됐어요. 나중에 연금 받을 때 세금 폭탄 맞지 않으려면 지금부터 수령 한도나 세율을 잘 체크해야 할 것 같습니다. 혹시 비슷한 고민 하셨던 분들 계신가요?