연금저축보험 완납 후 고민입니다. 해지하고 펀드로 갈아타는 게 맞을까요?

Question

몇 년 전부터 노후 대비한다고 연금저축보험을 여러 개 가입해서 꾸준히 부어왔는데, 최근에 드디어 납입이 모두 끝났습니다. 지금 수익률을 확인해보니 원금 대비 115% 정도 되어 있더라고요. 15% 정도 수익이 난 셈인데, 이걸 계속 유지할지 아니면 해지해서 연금저축펀드로 갈아탈지 고민이 깊습니다.

가장 큰 고민은 세금 문제입니다. 매년 연말정산 때 세액공제 혜택을 받는 건 좋았지만, 지금 해지하게 되면 그동안 받은 혜택을 뱉어내야 하는 기타소득세 16.5%가 무섭더라고요. 납입한 금액에 대해 세금 폭탄을 맞을 수 있으니까요.

보험은 공시이율 기반이라 수익률이 안정적이긴 하지만, 요즘처럼 물가가 오를 때는 조금 아쉽다는 생각도 듭니다. 반면에 펀드로 옮기면 ETF 같은 걸로 운용할 수 있어 기대 수익은 높겠지만, 원금 손실 위험도 감수해야 하니까요. 혹시 저처럼 완납 후 갈아타신 분 계신가요? 아니면 그냥 놔두는 게 답일까요?

재테크고수 · Accepted Answer

저도 비슷한 상황인데 진짜 고민되네요. 완납하면 마음은 편한데 수익률이 아쉽죠.

질문러 · Answer

해지할 때 세금 얼마나 나오나요? 계산해 보셨어요?

은퇴준비생 · Answer

@질문러 중도 해지하면 그동안 받은 세액로 혜택만큼 기타소득세 16.5%가 부과되더라고요. 계산해 보니 생각보다 커서 조심스럽습니다.

펀드매니아 · Answer

저는 펀드로 갈아탔는데 수익률은 더 좋지만 변동성이 커서 잠을 못 자겠어요.

초보맘 · Answer

연금저축보험이랑 펀드랑 구조 차이가 정확히 어떻게 되나요?

은퇴준비생 · Answer

@초보맘 보험은 공시이율에 따라 확정적인 느낌이 있고, 펀드는 본인이 직접 운용하는 방식이라 수익률과 위험도가 같이 움직이는 차이가 있어요.

알뜰살뜰 · Answer

일단 납입 완료된 건 유지하고, 새로 넣을 돈만 펀드로 해보시는 건 어때요?

보험지킴이 · Answer

나중에 연금 수령할 때 연금소득세 3.3~5.5%만 내면 되니까 장기적으로는 유지하는 게 유리할 수도 있어요.

감사합니다 · Answer

좋은 정보 감사합니다. 저도 다시 계산해 봐야겠네요.

수익률중시 · Answer

115%면 나쁘지 않은데, 물가 상승률 생각하면 갈아타는 게 맞을 수도 있겠네요.

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