아이 대학 등록금 마련, 적금과 저축보험 사이에서 고민 끝에 내린 결론

아이 대학 등록금이나 미래 자금 마련을 위해 적금과 저축보험 사이에서 정말 고민을 많이 했습니다. 처음에는 언제든 필요할 때 바로 찾을 수 있는 적금이 가장 안전하고 좋다고만 생각했거든요. 그런데 장기적인 관점에서 비교해보니 각각의 특징이 너무 명확하더라고요.

가장 큰 차이점은 비과세 혜택과 복리 효과였습니다. 저축보험은 10년 이상 유지하고 일정 요건을 충동하면 이자소득세 15.4%를 면제받는 비과세 혜택을 챙길 수 있잖아요. 적금은 단리 방식이 대부분이지만, 보험은 복리 구조로 운영되는 상품이 많아 시간이 길어질수록 이자에 이자가 붙는 차이가 꽤 큽니다.

하지만 주의해야 할 점도 분명합니다. 보험은 운영을 위한 사업비를 먼저 차감한 후 나머지 금액을 적립하는 방식이라, 가입 초기 1~2년 내에 해지하면 원금보다 훨씬 적은 환급금을 받게 됩니다. 그래서 저처럼 당장 쓸 생활비가 아니라, 최소 10년 이상 묵혀둘 수 있는 여유 자금으로만 접근해야 해요. 저는 나중에 보험료가 오를 걱정이 없는 비갱신형 구조로 설계해서 장기적인 안정성을 높였습니다.