달러 연금보험 일시납으로 장기 저축 고민 중인데 환율이 걱정이네요

Question

요즘처럼 시장 변동성이 큰 시기에는 공격적인 투자보다는 어떻게든 원금을 지키면서 안정적으로 굴릴 수 있는 방법을 찾게 되네요. 그래서 최근에는 달러로 자산을 배분할 겸 달러 연금보험 쪽을 집중적으로 보고 있어요.

일시납으로 목돈을 넣어두면 10년 유지 시 비과세 혜점은 물론, 예상 환급률이 160%대까지 나올 수 있다는 이야기를 들었는데 이게 참 매력적이더라고요. 다만, 달러 상품 특성상 환율 변동에 따른 리스크는 무시할 수 없겠더라고요. 환율이 높을 때 진입했다가 나중에 환차손이 발생하면 수익률이 예상보다 낮아질 수 있으니까요.

그리고 제가 확인한 바로는 금리가 확정형인지, 아니면 공시이율에 따라 달라지는 변동형인지에 따라 나중에 받는 금액 차이가 꽤 크더라고요. 일시납이라 초기 납입 금액(수천만 원 단위)도 부담스럽긴 하지만, 장기적인 관점에서 달러 자산을 보유한다는 의미도 있어서 꼼꼼히 비교해보고 있습니다. 혹시 비슷한 상품 유지 중이거나 가입하신 분 계실까요?

재테크고수 · Accepted Answer

저도 달러 쪽 보고 있는데 환율 때문에 고민이 많네요.

초보맘 · Answer

일시납은 초기 비용이 너무 커서 엄두가 안 나네요 ㅠㅠ

질문러 · Answer

혹시 금리가 확정형인 상품인가요? 아니면 변동형인가요?

달러저축꿈나무 · Answer

제가 본 건 공시이율에 따라 달라지는 변동형이었는데, 상품마다 확정형도 있다고 해서 비교 중이에요.

달러매니아 · Answer

달러는 환차익 비과세라는 장점이 크긴 하죠. 다만 환율 하락기에는 버티는 힘이 필요합니다.

보험공부중 · Answer

비과세 혜택 받으려면 10년 유지 조건이랑 납입 금액 한도도 꼭 체크하셔야 해요!

질문러 · Answer

환급률 160%라는 게 10년 뒤에 무조건 보장되는 수치인가요?

달러저축꿈나무 · Answer

아뇨, 그건 예상 환급률로 나온 수치였어요. 환율이나 공시이율에 따라 달라질 수 있다고 안내받았습니다.

지나가는길 · Answer

저도 예전에 달러 연금 하나 들었는데, 환율 높을 때 들어간 건 아니더라도 달러 자산 있는 게 마음은 편하더라고요.

정보왕 · Answer

일시납은 중도 해지하면 원금 손실 위험이 크니까 정말 신중하게 결정하세요.

감사합니다 · Answer

좋은 정보 감사합니다. 저도 한번 알아봐야겠네요.

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