10년 유지 중인 변액유니버셜 보험, 비과세 혜택 때문에 계속 가져가야 할까요?
10년 가까이 유지해 온 변액유니버셜 보험 때문에 요즘 고민이 많습니다. 수익률이 시장 지수만큼만 따라와 준다면 비과세 혜택이라는 엄청난 장점이 있어서 계속 가져갈까 싶다가도, 매달 나가는 보험료에서 사업비와 위험보험료가 먼저 차감되는 구조를 생각하면 마음이 복잡하네요.
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뭘 점검하고 있을까요?
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최근 수익률을 확인해보니 펀드 관리를 제대로 안 한 게 화근이었는지 변동성이 너무 커서 불안합니다. 10년 이상 유지 시 관련 요건을 충족하면 비과세 혜택을 받을 수 있다는 건 알지만, 사업비 차감 후 남은 금액으로만 운용되다 보니 원금 회복까지 시간이 너무 오래 걸릴 것 같다는 생각이 듭니다.
주식형과 채권형 펀드 비중을 적절히 조절하려고 펀드 변경을 시도해 보긴 했지만, 전문가가 아니니 매번 대응하기가 쉽지 않네요. 차라리 이 정도 보험료라면 직접 ETF에 투자하는 게 수익률 면에서 훨씬 유리할지, 아니면 비과세라는 메리트를 보고 끝까지 버티는 게 맞을지 선배님들의 의견이 궁금합니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
보험고수·
사업비 떼고 나면 수익률 따라잡기 정말 쉽지 않죠. 펀드 변경은 주기적으로 하고 계신가요?