연금보험, 중도 해지 없이 끝까지 가져가려면 꼭 체크해야 할 3가지

최근에 노후 대비를 위해 연금보험 하나를 새로 준비했습니다. 처음에는 당장 눈에 보이는 세액공제 혜택 때문에 연금저축을 고민했는데, 장기적인 관점에서 비과세 혜표를 생각하니 연금보험이 더 나을 것 같더라고요. 저는 중간에 해지하지 않고 만기까지 쭉 가져가는 게 목표라 가입할 때 세 가지를 중점적으로 봤습니다.

첫째는 비과세 요건입니다. 연금저축은 매년 연말정산 때 세액공제를 받지만 나중에 연금 수령 시 연금소득세가 발생하잖아요. 반면 연금보험은 일정 요건(10년 이상 유지 등)을 충족하면 이자소득에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있어서 장기 유지 시 유리할 것 같았습니다.

둘째는 사업비와 환급률입니다. 보험은 내가 내는 보험료에서 사업비를 먼저 떼고 나머지가 적립되는 구조라, 초기에 해지하면 원금 손실이 클 수밖에 없더라고요. 그래서 무리한 금액보다는 월 20~40만원대 정도로 납입 가능한 수준에서 설정했습니다.

셋째는 공시이율형인지 변액형인지 확인했습니다. 저는 원금 손실 위험을 줄이고 싶어서 수익률이 변동되는 변액보다는, 금리에 따라 이율이 결정되는 공시이율형을 선택했습니다. 장기 유지할 상품인 만큼 변동성보다는 안정적인 적립을 우선순위에 두었습니다.