개인연금 수령 방식 고민... 종신형이 답일까요, 확정형이 답일까요?

Question

개인연금 수령 시기가 다가왔는데, 어떻게 받는 게 현명할지 고민이 깊어지네요. 처음에는 금액이 적더라도 죽을 때까지 따박따박 나오는 종신형을 생각했거든요. 그런데 막상 계산해 보니 제가 생각보다 오래 살면 이득이지만, 만약 일찍 사망하게 되면 손해를 보는 구조라 마음이 복충합니다.

그래서 요즘은 확정형도 같이 보고 있어요. 확정형은 10년이나 20년처럼 정해진 기간만 받는 대신, 매달 받는 금액 자체는 종신형보다 훨씬 크거든요. 당장 생활비가 급한 건 아니지만, 나중에 물가 상승률을 생각하면 확정형이 나을지 아니지 안정적인 종신형이 나을지 모르겠습니다.

또 하나 고민인 건 세금이에요. 연금으로 나누어 받으면 연금소득세(3.3~5.5%)가 적용되지만, 일시금으로 한꺼번에 받으면 기타소득세 부담이 커질 수 있다고 하더라고요. 수령 시기를 조금 늦추면 연금액이 늘어난다는 이야기도 있던데, 지금 바로 받는 게 나을지 아니면 연금 수령 연기 제도를 활용할지 결정하기가 참 어렵네요.

연금고민러 · Accepted Answer

저도 딱 그 고민 중이에요. 종신형은 정말 장수할 때만 유리한 것 같아서 무섭더라고요.

질문자A · Answer

확정형으로 하면 매달 받는 금액 차이가 많이 나나요?

은퇴준비중 · Answer

네, 지급 기간이 정해져 있다 보니 종신형보다는 월 수령액이 눈에 띄게 많더라고요.

은퇴설계사 · Answer

연금저축계좌라면 연간 사적연금 수령액이 1,500만 원을 넘지 않게 조절하는 게 중요해요. 넘어가면 종합과세나 분리과세 선택해야 해서 세금 부담이 확 커지거든요.

경험자1 · Answer

저는 20년 확정형으로 했어요. 은퇴 직후에 여행도 다니고 활동량이 많을 때 쓰려고요.

질문자B · Answer

연금 수령 연기하면 나중에 세금 혜택도 더 있는 건가요?

은퇴준비중 · Answer

수령 연기 자체로 세금이 줄어든다기보다, 연기 기간만큼 연금액 자체가 증액되는 효과가 크다고 들었어요.

재테크왕 · Answer

종신형은 보증지급기간이라는 게 있어서 최소한 그 기간만큼은 유족에게 지급된다는 점도 고려해보세요.

감사합니다 · Answer

정보 감사합니다. 저도 세금 부분 다시 확인해봐야겠네요.

질문자C · Answer

혹시 일시금으로 받을 때 발생하는 기타소득세율이 정확히 어떻게 되나요?

은퇴준비중 · Answer

연금 외 수령으로 분류되면 보통 16.5% 정도 적용된다고 알고 있는데, 금액이 크면 부담이 상당할 것 같아요.

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