변액연금보험 유지할지, ISA 계좌로 갈아탈지 고민입니다.

몇 년 전 부모님이 들어주신 변액연금보험이 있는데, 매달 10~20만원 정도 납입하고 있습니다. 최근에 재테크 공부를 시작하면서 이걸 계속 유지하는 게 맞는지 고민이 깊어지네요.

지금은 그냥 놔두고 있는데, 변액보험 특성상 초기에 사업비가 꽤 많이 빠져나간다는 걸 이제야 알았거든요. 해지환급금이 원금에 도달하려면 꽤 긴 시간이 필요하다는 점이 마음에 걸립니다. 차라리 이걸 해지하고 ISA 계좌를 만들어서 S&P500이나 나스닥 ETF에 직접 투자하는 게 수익률 면에서 훨씬 나을 것 같다는 생각이 들어요.

물론 변액연금은 10년 이상 유지하면 비과세 혜택을 받을 수 있다는 장점이 있지만, ISA의 절세 혜택과 비교했을 때 어떤 게 더 유리할지 판단이 잘 안 서네요. 혹시 저처럼 보험에서 직접 투자로 갈아타신 분 계실까요? 아니면 변액보험 내에서 펀드 변경만 해서 운용하는 게 나을까요?