ISA 만기 후 연금저축계좌 이전 고민이랑 보험료 다이어트 후기입니다

Question

요즘 물가도 오르고 매달 나가는 고정 지출이 늘다 보니, 어떻게 하면 효율적으로 노후 자금을 모을 수 있을지 고민이 많아지네요. 저는 일단 ISA 계좌는 배당 수익을 노리는 커버드콜 전략이랑 단기 운용용으로 나누고, 나머지 하나는 지수 ETF로 길게 가져가 보려고 계획 중이에요.

ISA 만기가 되면 바로 연금저축계좌로 넘겨서 세액공제 혜택을 더 받으려고 하는데, 기존에 운영 중인 연금저축계좌가 있어서 거기로 바로 합쳐도 되는지 궁금하더라고요. 알아보니 기존 계좌가 있어도 추가 납입 형태로 이전이 가능해서 다행이었어요.

다만, 이렇게 저축 비중을 높이려다 보니 매달 나가는 보험료 부담이 좀 신경 쓰여서 실손 보험도 점검해 봤어요. 저는 4세대 실손이라 급여는 20%, 비급여는 30%로 자기부담금이 좀 있는 편인데, 대신 보험료가 저렴해서 일단은 유지하기로 했거든요. 혹시 저처럼 보험료 다이어트하면서 ISA 활용하시는 분들 계신가요?

짠테크고수 · Accepted Answer

ISA 만기 시 연금계좌로 넘기면 세액공제 혜택 챙길 수 있는 거 진짜 꿀이죠.

질문쟁이 · Answer

@글쓴이 혹시 ISA에서 연금저축으로 옮길 때 세액공제 한도는 구체적으로 어떻게 되나요?

재테크하는직장인 · Answer

@질문쟁이 이전 금액의 10%까지(최대 300만원 한도) 추가 세액공제가 가능하다고 알고 있어요!

보험은필수 · Answer

4세대 실손은 병원 자주 가시는 분들은 비급여 쪽 자기부담금이 커서 부담될 수 있어요. 잘 계산해 보세요.

초보맘 · Answer

저도 연금저축계좌 이미 있는데 ISA 만기금 합쳐도 문제없나요?

재테크하는직장인 · Answer

@초보맘 네, 저도 기존 계좌에 추가로 입금하는 방식으로 진행하려고 알아보니 가능하더라고요.

ETF매니아 · Answer

커버드콜은 하락장엔 괜찮은데 횡보장 아니면 수익률이 생각보다 아쉬울 수 있어요.

든든한미래 · Answer

보험료 다이어트 성공하셨네요. 저도 실손 갱신될 때마다 보험료 오를까 봐 무서워요.

정보왕 · Answer

ISA 만기 후 이전할 때 서류는 은행 앱에서 바로 신청 가능한가요?

재테크하는직장인 · Answer

@정보왕 네, 요즘은 대부분 비대면으로 신청 가능해서 따로 서류 챙길 건 별로 없더라고요.

알뜰살뜰 · Answer

저도 이번에 ISA 만기라 고민 중인데 글 읽으니 도움 되네요. 화이팅입니다!

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