4인 가족 연금저축보험, 무작정 월 5만원씩 넣기 전에 꼭 체크할 점들

최근에 저희 4인 가족 노후 대비랑 아이들 미래를 위해서 연금저축보험을 알아보고 있어요. 처음에는 그냥 월 5만원 정도씩 10년만 꾸준히 부으면 괜찮겠지 싶었는데, 공부하다 보니 생각보다 따져볼 게 너무 많더라고요.

가장 먼저 확인한 건 '세액공제'냐 '비과세'냐의 차이였어요. 연금저축보험은 매년 연말정산 때 세액공제를 받을 수 있어서 당장 눈에 보이는 혜점은 크지만, 나중에 연금을 받을 때 연금소득세를 내야 하더라고요. 반면 연금보험은 당장 공제는 없어도 일정 요건을 채우면 나중에 수령할 때 비과세 혜택이 있다는 점이 달랐어요.

두 번째로 '최저보증이율'을 꼭 보셔야 해요. 요즘처럼 금리가 변동성이 클 때는 공시이율이 떨어질 수도 있잖아요? 이때 최소한 이 정도 이율은 보장해 준다는 수치를 확인하는 게 장기 유지에 핵심이더라고요.

마지막으로 '사업비' 구조도 체크했습니다. 보험은 우리가 낸 돈 전부가 적립되는 게 아니라, 운영을 위한 사업비를 먼저 떼고 남은 금액에 이자가 붙는 방식이거든요. 그래서 초기에 해지하면 해지환급금이 원금보다 훨씬 적을 수밖에 없어요. 무작정 금액을 정하기보다 중도 해지 없이 끝까지 가져갈 수 있는 수준인지가 제일 중요한 것 같아요.