사업비 높은 연금보험, 해지하고 연락저축펀드로 갈아타는 게 맞을까요?

Question

몇 년 전 설계사님 권유로 월 10~15만원 정도 납입하는 연금보험을 가입했습니다. 당시에는 노후 준비를 시작했다는 뿌듯함에 별생각 없이 사인했는데, 최근에 약관이랑 사업비 구조를 자세히 들여다보니 충격을 받았네요.

납입한 보험료에서 사업비가 꽤 큰 비중을 차지하고 있어서, 원금 회복까지 시간이 너무 오래 걸릴 것 같더라고요. 지금이라도 해지하고 세액공제 혜택을 받으면서 직접 운용할 수 있는 연금저축펀드로 갈아타는 게 나을지 고민입니다.

물론 지금 해지하면 해지환급금이 원금보다 훨씬 적어서 손해가 막심하겠지만, 장기적으로 봤을 때 펀드처럼 직접 운용해서 수익률을 높이는 게 유리할 것 같기도 해요. 연금저축펀드는 보험에 비해 사업비는 적지만 투자 결과에 따라 원금 손실 위험도 있고, 나중에 연금 수령 시 연금소득세(3.3~5.5%)도 고려해야 하니 결정하기가 참 어렵네요. 다들 이런 상황에서 어떻게 결정하셨나요?

보험알못 · Accepted Answer

저도 예전에 비슷한 경험 있어서 남 일 같지 않네요. 사업비 무시 못 하죠.

재테크꿈나무 · Answer

혹시 지금 가입하신 게 비갱신형인가요, 아니면 갱신형인가요?

연금고민중인직장인 · Answer

연금형이라 갱신형은 아니고, 납입 기간 끝나면 연금으로 받는 비갱신 구조예요.

연금술사 · Answer

연금저축펀드로 옮기시면 세액공제는 바로 받으실 수 있지만, 나중에 연금 수령 시 연금소득세 고려하셔야 해요.

초보투자자 · Answer

해지할 때 손실이 크면 그냥 유지하면서 추가납입 활용하는 방법은 어떠세요?

연금고민중인직장인 · Answer

추가납입도 고려해봤는데, 그것도 결국 사업비가 나가는 구조라 고민이 깊네요.

ETF매니아 · Answer

저는 그냥 해지하고 ETF 위주로 연금저축펀드 운용 중인데, 수수료 면에서는 확실히 이득인 것 같아요.

꼼꼼이 · Answer

손실액이랑 앞으로 남은 납입 기간 계산해보고 결정하세요. 5년 이내면 갈아타는 게 나을 수도 있어요.

지나가던님 · Answer

힘내세요. 저도 매달 보험료 보면서 한숨 쉬는 중입니다.

정보감사 · Answer

좋은 정보 감사합니다. 저도 제 보험 증권 다시 확인해봐야겠네요.

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