매달 10만원 후반대 나가는 연금보험, 연금저축펀드로 갈아타는 게 현명할까요?

매달 18~20만원 정도 납입하고 있는 연금보험 때문에 고민이 많습니다. 회사에서 매달 5만원씩 펀드 계좌에 넣어주는 복지 혜택이 있는데, 이 금액을 활용해서 기존 보험은 정리하고 연금저축펀드에 더 집중해볼까 고민 중이에요.

주변에서는 연금보험은 초기 사업비 비중이 높아서 수익률 면에서 불리하다고 다들 말씀하시더라고요. 저는 연금저축펀드로 갈아타서 연간 세액공제 한도인 600만원을 최대한 활용해 혜택을 보고 싶습니다. 다만, 지금 해지했을 때 손해를 보는 해지환급금 부분이 가장 마음에 걸리네요.

연금저축펀드는 나중에 연금 수령 시 3.3~5.5%의 연금소득세를 내야 하지만, 연금보험의 비과세 혜택(10년 유지 시)을 기다리는 것보다 지금 당장의 세액공제와 ETF 운용 수익을 노리는 게 30대인 저에게는 더 나은 전략일 것 같아서요. 혹시 저처럼 보험 정리하고 펀드로 갈아타신 분 계신가요?