변액연금 3년 차, 수익률 보고 충격받아 공부 시작했어요
변액연금 가입하고 3년 정도 지났는데, 최근에 수익률 확인하고 정말 깜짝 놀랐어요. 그동안 그냥 알아서 잘 굴러가겠지 하고 방치했었거든요.
제일 먼저 알게 된 건 제가 큰 착각을 하고 있었다는 점이에요. 연금저축처럼 매년 세액공제를 받는 줄 알았는데, 변액연금은 일정 요건을 채우면 나중에 이자소득세를 안 내는 '비과세' 혜택이 핵심이더라고요. 세액공제랑은 상품 구조 자체가 완전히 다른 개념이라는 걸 이제야 깨달았습니다.
그리고 해지환급금 구조도 충격이었어요. 제가 낸 보험료 전부가 펀드에 들어가는 게 아니라, 사업비라는 명목으로 일정 부분이 먼저 차감되고 남은 금액으로 운용되는 거였더라고요. 그래서 가입 초기에는 해지하면 원금보다 훨씬 적게 돌려받을 수밖에 없다는 걸 알게 됐죠.
여기까지 보다 보니, 내 보험은 어떤지 궁금해지지 않나요?1분이면 돼요, 무료로 점검하기 ›마지막으로 펀드 변경의 중요성도 느꼈어요. 주식형 펀드에만 놔두면 시장 변동성에 너무 취약하더라고요. 시장 상황에 따라 채권형으로 비중을 조절하는 공부를 시작했습니다. 혹시 펀드 변경 주기나 팁 같은 거 알고 계신 분 계실까요?
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험 이해를 돕기 위한 정보 제공 목적이에요.