변액보험 해지 환급금이랑 특별계정 적립금, 왜 차이가 나는 걸까요?
변액보험 가입한 지 몇 년 지나서 수익률이 좀 들쑥날쑥하길래 약관을 다시 꼼꼼히 읽어봤거든요. 그런데 해지환급금 설명 부분에 '미상각신계약비'라는 말이 있어서 깜짝 놀랐어요. 중도 해지 시 특별계정 적립금에서 이 금액을 차감한다고 되어 있더라고요.
알고 보니 우리가 내는 보험료 전부가 펀드에 투자되는 게 아니었어요. 보험사가 계약을 체결할 때 들어간 비용인 사업비와 위험보험료를 먼저 떼고, 남은 금액만 특별계정에 적립되는 구조더라고요. 특히 가입 초기에는 이 신계약비 비중이 커서 해지공제금액이 발생하고, 그래서 환급금이 원금보다 적을 수밖에 없다는 걸 이제야 이해했습니다.
결국 해지환급금은 [특별계정 적립금 - 미상각신계약비]라고 이해하면 될 것 같아요. 저처럼 수익률 때문에 해지 고민하시는 분들은 무작정 해지하기보다, 현재 내 펀드가 주식형인지 채권형인지 확인하고 펀드 변경 기능을 활용해 보시는 걸 추천해요. 저도 이번에 시장 상황에 맞춰 채권형 비중을 높여서 방어적으로 운영해 보려고 합니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험 이해를 돕기 위한 정보 제공 목적이에요.