연금저축보험 해지하고 연금저축펀드로 갈아탄 후기 (세액공제/절세 고민)

Question

작년 말에 기존에 유지하던 연금저축보험을 해지하고, 증권사 연금저축펀드로 옮기기로 결정했습니다. 기존 보험은 공시이율 방식이라 수익률이 너무 낮고, 매달 나가는 사업비 차감되는 게 눈에 보여서 답답하더라고요.

연금저축펀드로 옮기면 ETF나 펀드로 직접 운용할 수 있어서 수익률을 높일 기회는 있지만, 원금 손실 위험이 있다는 점은 꼭 염두에 두어야 했습니다. 특히 해지할 때 그동안 받은 세액공제 혜택을 다시 뱉어내야 하는 기타소득세(16.5%) 문제가 있어서 계산을 정말 신중하게 해야 했어요.

현재는 연금저축계좌에 연간 600만 원 한도로 납입하고 있고, IRP와 합쳐서 총 900만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있다는 점을 활용해 절세 계획을 짜고 있습니다. 증권사 계좌로 옮기면서 ISA 만기 자금 전환도 고민 중인데, 절세 계좌 구조가 생각보다 복잡해서 공부할 게 많네요. 혹시 저처럼 보험에서 펀드로 갈아타신 분 계실까요?

알뜰살뜰 · Accepted Answer

저도 작년에 갈아탔는데 ETF 직접 매수하니까 관리하는 재미가 있어요.

수익률최고 · Answer

해지하실 때 세금 폭탄은 없으셨나요? 무서워서 못 하겠네요.

재테크초보 · Answer

저도 그게 제일 걱정이었는데, 그동안 받은 세액공제 금액이랑 비교해서 손해가 적은 쪽으로 계산해보고 결정했어요.

금융공부중 · Answer

ISA 만기 자금 전환하면 연금계좌로 넘길 수 있는 금액도 늘어나나요?

재테크초보 · Answer

네, ISA 만기 자금을 연금계좌로 전환하면 전환 금액의 10%(최대 300만 원 한도)까지 추가로 세액공제를 받을 수 있다고 하더라고요.

펀드매니아 · Answer

펀드는 변동성 큰데 원금 손실은 어떻게 관리하시나요?

초보투자자 · Answer

IRP까지 합치면 세액공제 한도가 900만 원까지라 꽤 크더라고요.

공부하는직장인 · Answer

증권사 계좌로 옮기면 수수료 차이가 많이 나나요?

재테크초보 · Answer

계좌 종류나 운용 방식에 따라 다르지만, 저는 수수료 낮은 곳 위주로 비교해서 결정했습니다.

보험이답이다 · Answer

저는 원금 보장되는 게 좋아서 그냥 보험 유지 중이에요. 각자 성향 차이인 듯합니다.

재테크꿈나무 · Answer

정보 감사합니다. 저도 조만간 갈아타야겠네요.

절세왕 · Answer

연금저축 600에 IRP 300 이렇게 딱 맞춰서 넣는 게 제일 깔끔하긴 하죠.

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