연금저축보험 만기 앞두고 펀드로 이전 고민 중이에요

Question

오래전에 가입해둔 연금저축보험에서 곧 연금 개시 시점이 다가온다는 안내를 받았어요. 55세부터 수령 가능하다고 하는데, 그냥 그대로 두는 게 나을지 아니면 다른 방식으로 운용하는 게 좋을지 고민이 많네요.

연말정산 때 세액공제 혜택을 보려고 꾸준히 납입해왔는데, 요즘은 연금저축만으로는 한도가 600만 원이고 IRP까지 합치면 총 900만 원까지 세액공제가 된다고 하더라고요. 그래서 이 돈을 연금저축펀드로 이전해서 좀 더 적극적으로 운용해볼까 싶기도 합니다.

다만, 펀드로 옮겼을 때 수익률은 기대할 수 있겠지만 원금 손실 위험도 있고, 나중에 연금으로 받을 때 연금소득세(3.3~5.5%) 대신 일시금으로 찾으면 기타소득세(16.5%)가 부과된다는 점이 신경 쓰이네요. 혹시 저처럼 보험에서 펀드로 이전해서 관리 중이신 분 계실까요? 어떻게 관리하는 게 현명할지 조언 부탁드립니다.

재테크꿈나무 · Accepted Answer

저도 비슷한 고민 중이에요. 보험은 안정적이긴 한데 물가 상승률 생각하면 너무 아쉽더라고요.

알뜰살뜰 · Answer

펀드로 옮기면 수익률은 높을 수 있는데 변동성이 커서 무서워요.

질문쟁이 · Answer

혹시 펀드로 옮기면 기존에 받았던 세액공제 혜택에 불이익은 없나요?

연금준비생 · Answer

계좌 자체를 이전하는 거라 기존에 받은 혜택이 사라지지는 않아요. 다만 운용 방식이 바뀌는 거라 관리에 신경을 더 써야 하더라고요.

세금무서워 · Answer

일시금으로 찾으면 세금 폭탄 맞는다던데 진짜인가요?

연금준비생 · Answer

네, 연금으로 나눠 받으면 3.3~5.5% 정도인데, 한꺼번에 찾으면 기타소득세 16.5%가 적용돼서 차이가 꽤 커요.

펀드마스터 · Answer

저는 이미 펀드로 갈아탔는데, ETF 위주로 세팅해서 배당 수익이랑 같이 챙기고 있습니다.

초보투자자 · Answer

옮길 때 수수료나 비용도 잘 따져보셔야 해요. 은근히 놓치는 부분이 많더라고요.

보험쟁이 · Answer

보험은 사업비가 빠지는 구조라 수익률 면에서는 펀드가 유리할 수 있지만, 원금 보장 측면에서는 보험이 낫죠.

감사합니다 · Answer

덕분에 공부 많이 하고 갑니다! 저도 한번 계산해봐야겠어요.

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