연금/보험금 수령할 때 1,500만 원 넘으면 세금 폭탄? 계좌 분리 팁 공유해요

Question

최근에 노후 준비하면서 연금이랑 보험금 수령 계획을 세우다가 깜짝 놀랐어요. 연금저축이나 IRP 같은 곳에서 받는 연금 수령액이 연간 1,500만 원을 넘어가면, 분리과세로 끝나지 않고 다른 소득이랑 합쳐져서 종합소득세 대상이 될 수 있더라고요. 세금 구간이 올라가면 정말 아깝잖아요.

그래서 저는 수령액 관리를 위해 계좌를 분리하기로 했어요. 핵심은 세액공제를 받은 금액과 받지 않은 금액을 구분하는 거예요. 세액공제를 받지 않은 원금 부분은 나중에 인출할 때 세금 부담이 거의 없거든요. 그래서 저는 증권사에 세액공제 미적용분만 따로 관리할 수 있게 계좌를 하나 더 개설해서, 연간 1,500만 원 한도를 넘지 않도록 수령 시기를 조절하려고 계획 중입니다.

그리고 혹시 실손 보험금 청구하실 분들은 4세대 실손 기준으로 급여 20%, 비급여 30% 자기부담금이 있다는 점도 꼭 체크하세요. 수령할 총액 계산할 때 이 부분 놓치면 나중에 생각보다 적게 들어온 금액 보고 당황할 수 있어요.

초보맘 · Accepted Answer

헐 1,500만 원 넘으면 바로 종합소득세인가요? 무서워지네요 ㅠㅠ

재테크왕 · Answer

저도 저번에 확인하고 깜짝 놀랐어요. 계좌 분리가 진짜 핵심인 듯요.

질문러 · Answer

@글쓴이 혹시 증권사 계좌 만들 때 따로 말해야 하나요? 어떻게 분리하는 건지 궁금해요.

절세가답이다 · Answer

@질문러 처음 개설할 때부터 세액공제 안 받는 금액을 별도로 관리할 수 있게 운용 계획을 세우는 게 좋아요. 증권사 상담원분께 세액공제 미적용분 인출 관련해서 물어보시면 도움 될 거예요.

알뜰살뜰 · Answer

4세대 실손 자기부담금 정보도 감사합니다. 저도 이번에 갱신하면서 확인해봐야겠어요.

궁금쟁이 · Answer

@글쓴이 그럼 1,500만 원은 모든 연금 종류에 다 적용되는 건가요?

절세가답이다 · Answer

@궁금쟁이 모든 연금이 아니라 세액공제를 받은 재원(연금저축, IRP 등)에서 발생하는 수령액 기준이에요. 세액공제 안 받은 원금은 제외되니까 잘 계산해야 해요!

보험고수 · Answer

좋은 정보네요. 저도 나중에 연금 수령할 때 참고하겠습니다.

감사합니다 · Answer

덕분에 큰 도움 됐습니다! 잘 정리해둘게요.

같이 고민한 사람들 9