연금저축이랑 IRP 합쳐서 2억 정도 모았는데, 나중에 세금 폭탄 맞을까 봐 걱정되네요.

Question

그동안 세액공제 받으려고 꾸준히 납입해온 연금저축이랑 IRP 계좌를 확인해보니, 어느덧 원금이랑 수익 합쳐서 2억 원 정도 모였더라고요. 앞으로 10년은 더 납입할 생각이고, 그 이후부터는 연간 1,500만 원 정도씩 수령해서 생활비로 쓰려고 계획 중입니다.

그런데 최근에 공부를 좀 해보니 연금 수령액이 연 1,50점만 원을 넘어가면 분리과세(15%)를 선택하거나 종합과세 대상이 될 수 있다는 이야기를 듣고 덜컥 겁이 나네요. 지금 계획대로라면 세액공제 받은 원금이랑 이자 수익 때문에 연 1,500만 원 한도를 넘길 가능성이 커 보이거든요.

게다가 이 금액대로라면 제가 돌아가실 때까지 다 못 쓰고 남길 것 같기도 해서, 수령 기간을 어떻게 조정해야 할지 고민입니다. 혹시 저처럼 연금 수령액 한도 때문에 고민하시다가 수령 전략을 바꾸신 분 계실까요? 세액공제 받은 금액이랑 안 받은 금액 구분해서 인출하는 팁이나, 다른 대안이 있을지 궁금합니다.

재테크고수 · Accepted Answer

와, 2억이라니 정말 대단하시네요. 저는 아직 기초 단계라 부럽기만 합니다.

초보연금러 · Answer

저도 딱 그 고민 중이에요. 1,500만 원 넘으면 세금이 확 올라간다고 해서 무서워요.

연금술사 · Answer

세액공제 안 받은 원금은 1,500만 원 한도 계산할 때 제외된다는 점 꼭 확인해보세요! 그건 세금 안 붙거든요.

노후준비중 · Answer

@연금술사 아, 안 받은 원금은 제외되는군요! 다행이네요. 그래도 공제받은 부분은 어떻게 관리할지가 관건이라서요.

머니가이드 · Answer

IRP는 연금저축이랑 다르게 일부 인출이 어렵고 계좌 자체를 해지해야 하는 경우가 많으니 수령 설계할 때 주의하셔야 해요.

질문쟁이 · Answer

혹시 연금 수령 나이가 많아지면 세율이 낮아지는 것도 맞나요?

노후준비중 · Answer

@질문쟁이 네, 70세 미만은 5.5%, 70세~80세 미만은 4.4%, 80세 이상은 3.3%로 나이가 들수록 저율 과세가 적용됩니다.

보험쟁이 · Answer

1,500만 원 한도는 '사적연금' 기준이라서 국민연금 같은 공적연금이랑은 별개로 계산하시는 게 맞을 거예요.

절세왕 · Answer

수령 기간을 최대한 길게 잡아서 연간 수령액을 1,500만 원 이하로 맞추는 게 세금 측면에서는 가장 유리하긴 합니다.

슬기로운저축 · Answer

저도 비슷한 상황이라 글 읽으면서 공감이 많이 가네요. 같이 힘내서 노후 준비해요!

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