40대 들어서니 노후 준비 막막하네요. 연금이랑 보험 정리하며 느낀 점들

Question

40대에 접어드니 노후 준비라는 단어가 피부로 와닿네요. 단순히 저축만으로는 부족할 것 같아 연금저축과 IRP를 같이 살펴보고 있습니다. 일단 세액공제 한도를 최대한 활용하는 게 우선이라, 연금저축은 600만 원, IRP까지 합쳐서 총 900만 원 한도를 맞추려고 노력 중이에요.

그리고 노후에 병원비 걱정도 커서 기존 보험도 다시 봤는데요. 새로 보완할 때는 고지의무를 정말 꼼꼼히 체크해야겠더라고요. 최근 5년 내 치료 이력을 제대로 안 알리면 나중에 보험금 청구할 때 분쟁 생길 수 있다고 해서 무섭더라고요.

마지막으로 비과세 혜택이 있는 개인연금도 알아보고 있는데, 이건 10년 이상 유지 같은 요건을 채워야 나중에 이자소득세를 안 낸다고 하네요. 하나씩 정리하다 보니 공부할 게 너무 많지만, 그래도 조금씩 준비해 나가는 중입니다.

재테크꿈나무 · Accepted Answer

저도 40대 들어서니 갑자기 겁나더라고요. 같이 힘내요!

꼼꼼이 · Answer

연금저축이랑 IRP 합쳐서 900만 원 맞나요? 제가 알기로는 한도가 좀 다른 것 같아서요.

은퇴준비생A · Answer

네, 연금저축은 600만 원까지 세액공제가 되고, 여기에 IRP를 추가해서 총 900만 원까지 합산해서 혜택을 받을 수 있어요.

초보맘 · Answer

고지의무 진짜 중요해요. 저번에 병원 다녀온 거 깜빡했다가 나중에 보험금 지급 거절될 뻔했거든요.

질문쟁이 · Answer

비과세 연금은 나중에 낼 세금이 아예 없는 건가요?

은퇴준비생A · Answer

비과세는 일정 기간 유지하고 요건을 충족하면 이자소득세 15.4%를 안 내도 돼서 장기적으로는 유리하더라고요.

은퇴준비중 · Answer

저는 부동산 경매 공부도 병행 중인데, 연금이랑 보험만으로는 부족한 것 같아 불안하네요.

꿀팁수집가 · Answer

좋은 정보 감사합니다. 저도 오늘 퇴근하고 연금 계좌부터 다시 점검해봐야겠어요.

40대직장인 · Answer

900만 원 한도 채우려면 매달 꽤 넣어야겠네요. 부담되지만 해야죠 뭐.

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