30대 중반, 변액연금보험 가입 고민 중입니다. 사업비가 너무 걱정되네요.

이제 막 노후 준비를 시작하려는 30대 직장인입니다. 최근 지인이 변액연금보험을 추천해 줘서 알아보고 있는데, 생각보다 고려할 게 너무 많아 고민입니다.

가장 걱정되는 건 사업비 부분이에요. 매달 내는 보험료에서 사업비와 관리 비용을 먼저 차감하고 남은 금액만 펀드에 투입된다고 하니, 초기에 원금에 도달하기까지 시간이 꽤 걸릴 것 같아 불안합니다.

두 번째는 수익의 변동성이에요. 주식이나 채권 시장 상황에 따라 수익률이 결정되다 보니, 시장이 안 좋을 때 원금 손실 가능성도 염두에 두어야 하더라고요. 최소한의 보증 기능이 있다고는 하지만 마음이 편치 않네요.

세 번째는 연금저축펀드와의 비교입니다. 세액공제 혜택은 연금저축펀드가 유리해 보이는데, 보험 상품은 나중에 연금 수령 시 비과세 혜택을 받을 수 있다는 점이 매력적이라 결정이 어렵습니다.

현재 월 20~30만원대로 고민 중인데, 혹시 변액 상품 유지 중이신 분들 계실까요? 펀드 변경(리밸런싱)은 얼마나 자주 하시는지, 그리고 사업비 부담을 상쇄할 만큼 수익률 관리가 가능한지 궁금합니다.