금융소득 늘어나니 ISA, IRP부터 보이네요. 건보료 폭탄 걱정되는데 맞게 하는 걸까요?

Question

올해 들어 배당금이랑 이자 같은 금융소득이 좀 늘어나서 걱정이 많습니다. 금융소득이 연 2,000만 원을 넘어가면 종합과세 대상이 되는 건 물론이고, 지역가입자의 경우 건강보험료 산정 시에도 큰 영향을 미친다고 해서 밤잠을 설치네요.

일단 급한 대로 절세 혜택이 있는 ISA(개인종합관리계좌)를 먼저 개설했습니다. ISA는 비과세 한도 내에서 발생하는 이자나 배당소득에 대해 세금을 아낄 수 있으니까요. 그리고 연금저축이랑 IRP도 같이 세팅 중인데, 이건 당장의 세액공제 혜택도 중요하지만 나중에 연금으로 수령할 때 연금소득세(3.3~5.5%)로 저율 과세된다는 점을 노린 거예요.

그런데 문제는 이렇게 계좌를 늘려놓고 수익이 나기 시작했을 때, 이 소득들이 나중에 건보료 산정 기준인 2,000만 원 초과 소득에 합산되어 건보료 폭탄으로 돌아오지는 않을지 너무 고민됩니다. ISA 내의 비과세 수익은 건보료 산정 시 제외된다고 알고 있는데, IRP나 연금저축에서 발생하는 소득은 어떻게

재테크초보 · Accepted Answer

저도 요즘 배당금 때문에 건보료 걱정돼서 ISA부터 알아보고 있어요. 힘내세요!

짠테크고수 · Answer

ISA 비과세 한도 내 수익은 건보료 산정 시 포함되지 않으니 일단 그건 안심하셔도 됩니다.

질문쟁이 · Answer

혹시 IRP에서 나중에 연금으로 받을 때도 건보료 올라갈 수 있나요?

절세가답이다 · Answer

연금저축이나 IRP에서 받는 사적연금 소득이 연 1,500만 원을 넘어가면 종합과세나 분리과세를 선택해야 해서 건보료 이슈가 생길 수 있다고 하더라고요. 저도 이 부분을 제일 조심하며 관리 중입니다.

은퇴준비생 · Answer

연금저축이랑 IRP 같이 하시는 건 아주 좋은 전략입니다. 세액공제 한도 꽉 채우는 게 제일 이득이죠.

궁금이 · Answer

ISA 만기 되면 그 금액을 IRP로 전환할 수 있다고 들었는데, 그렇게 하면 세액공제 더 주나요?

절세가답이다 · Answer

네, ISA 만기 자금을 IRP로 넘기면 전환 금액의 10%(최대 300만 원 한도)까지 추가로 세액공제를 받을 수 있다고 해서 저도 그 계획까지 세워뒀습니다.

보험쟁이 · Answer

금융소득 관리 잘 하셔야 나중에 피부양자 자격 유지하는 데도 유리합니다.

꼼꼼이 · Answer

글 읽어보니 저도 당장 계좌부터 점검해야겠네요. 좋은 정보 감사합니다.

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