변액종신보험, 수익률만 믿고 가입했다가 멘붕 온 후기

예전에 설계사님 설명만 믿고 월 10~20만원대 정도로 변액종신보험에 가입했었는데, 최근에 보험 리모델링하면서 증권을 다시 보니 정말 충격이었어요. 저처럼 수익률만 보고 '이거 나중에 저축처럼 쓸 수 있겠지?'라고 생각하시는 분들 계실까 봐 글 남깁니다.

가장 먼저 아셔야 할 건, 우리가 내는 보험료 전액이 펀드에 투자되는 게 아니라는 점이에요. 보험사에서 운영비와 설계사 수당 같은 '사업비'를 먼저 떼고 남은 금액만 굴려주거든요. 그래서 초기에는 수익률이 아무리 좋아도 원금 회복까지 시간이 정말 오래 걸립니다.

그리고 변액종신은 기본적으로 '사망 보장'이 주 목적이에요. 펀드 수익률이 좋으면 사망 보험금 외에 추가 수익을 기대할 순 있지만, 반대로 수익률이 떨어지면 내가 낸 돈 대비 해지환급금이 턱없이 부족해질 수 있습니다. 사망 보험금 자체는 계약 시 정한 금액으로 보장되지만, 나중에 돌려받을 돈(해지환급금)은 펀드 운용 성적에 따라 변동된다는 걸 꼭 명심하세요.

가입 전에는 반드시 사업비 비중이 어느 정도인지, 그리고 내가 가입하려는 상품이 종신(사망) 목적이 맞는지, 아니면 순수 저축 목적을 위한 적립형인지 명확히 구분해서 확인하셔야 합니다.