주식은 무섭고 예금은 아쉬울 때, 달러 연금 일시납 고민 중입니다.

Question

요즘 은행 금리는 너무 낮고, 주식이나 코인은 변동성이 너무 커서 밤에 잠이 안 오더라고요. 그래서 조금 더 안정적인 자산 배분을 위해 일시납 달러 연금형 상품을 알아보고 있어요.

목돈을 한 번에 넣는 방식이라 매달 나가는 보험료 부담은 없지만, 초기 자본이 꽤 필요하다는 점이 고민입니다. 환율이 높을 때 넣었다가 나중에 환율이 떨어지면 원화 환산 수익률이 깎일 수 있다는 게 가장 큰 리스크 같아요. 그래도 10년 이상 장기로 가져가면서 비과세 혜택을 챙길 수 있다는 점과, 달러라는 안전 자산을 확보한다는 메리트가 커 보이긴 합니다.

다만, 일시납 상품은 초기에 사업비 차감이 크기 때문에 중도 해지 시 원금 손실 가능성이 매우 높다는 점을 꼭 주의해야겠더라고요. 또한 비과세 요건(10년 유지 등)을 정확히 확인해야 하고, 환율 변동에 따른 환차손 리스크를 어떻게 관리할지가 핵심인 것 같습니다. 달러 자산 비중을 늘리는 게 맞을지, 아니면 그냥 국내 원화 저축형 상품으로 갈지 계속

공감러 · Accepted Answer

저도 주식은 무서워서 못 하겠더라고요. 안정적인 게 최고죠.

질문자A · Answer

달러로 넣으면 나중에 환율 낮아졌을 때 환차손은 어떻게 계산하나요?

달러재테크꿈나무 · Answer

환율 변동은 피할 수 없더라고요. 그래서 저는 한 번에 다 바꾸기보다 환율이 낮을 때 조금씩 분할해서 환전해두는 방식으로 리스크를 낮추려고 계획 중이에요.

재테크고수 · Answer

일시납은 사업비가 초기에 많이 빠지니까, 반드시 환급률 확인하고 중도 해지 안 할 금액으로만 하세요.

질문자B · Answer

비과세 혜택은 10년 유지하면 이자소득세 안 내는 거 맞죠?

달러재테크꿈나무 · Answer

네, 맞아요. 10년 이상 유지하고 관련 요건 충족하면 이자 부분에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있다고 알고 있어요.

경험자 · Answer

저도 달러 상품 5년째 유지 중인데, 환율 오를 때 수익률 보면 뿌듯하긴 합니다.

궁금해요 · Answer

혹시 월납이랑 일시납 중에 어떤 게 더 유리할까요?

달러재테크꿈나무 · Answer

월납은 매달 환율을 분산할 수 있다는 장점이 있고, 일시납은 목돈을 한 번에 굴릴 수 있다는 장점이 있어서 상황에 따라 다른 것 같아요.

꿀팁전달 · Answer

환율 변동성 때문에 '적립식'으로 달러를 모으는 방법도 같이 고민해 보세요.

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