허리 통증으로 정형외과 다니며 공부한 실손보험 세대별 차이

30대 중반 직장인입니다. 최근 허리 통증이 심해져서 정형외과를 몇 번 다녀왔는데, 물리치료랑 약값 나가는 걸 보니 실손보험의 중요성을 다시금 느끼게 되더라고요. 제가 가입한 건 3세대 실손인데, 이번 기회에 요즘 많이들 고민하시는 4세대와 차이점을 좀 찾아봤습니다.

가장 눈에 띄는 건 자기부담금 구조였어요. 4세대 실손은 급여 항목은 20%, 비급여 항목은 30%로 본인이 부담해야 하는 비율이 3세대보다 조금 더 높더라고요. 만약 도수치료처럼 비급여 비중이 높은 치료를 자주 받는다면 3세대가 유리할 수 있겠다는 생각이 들었습니다.

반대로 4세대는 '비급여 차등제'라는 게 있더라고요. 병원을 거의 안 가는 분들은 보험료 할증 걱정 없이 저렴하게 유지할 수 있지만, 비급여 이용량이 많아지면 보험료가 올라갈 수 있는 구조라 본인의 병원 이용 패턴을 잘 따져봐야 할 것 같아요.

청구할 때 필요한 서류도 미리 체크해뒀습니다. 진료비 계산서(영수증)와 진료비 세부내역서는 기본이고, 금액이 크면 진단서나 처방전이 필요할 수도 있더라고요. 다행히 요즘은 실손24 앱을 통해 전자청구가 가능해져서 예전보다 서류 챙기기가 훨씬 수월해진 것 같아 다행입니다.