노후 준비하려고 개인연금보험 알아보다가 머리 터질 뻔한 후기

Question

요즘 노후 준비에 부쩍 관심이 생겨서 개인연금보험을 알아보고 있는데, 생각보다 공부할 게 너무 많아서 깜짝 놀랐어요. 처음에는 그냥 돈 넣어두면 나중에 이자 붙어서 나오는 단순한 구조인 줄로만 알았거든요.

그런데 찾아보니 '연금저축보험'과 '연금보험'이 아예 성격이 다르더라고요. 연금저축은 매년 연말정산 때 세액공제를 받는 대신 나중에 연금을 받을 때 세금을 내야 하고, 연금보험은 당장 세액공제 혜택은 없지만 10년 이상 유지 등 일정 요건을 채우면 나중에 연금 수령 시 비과세 혜택을 받을 수 있어요. 목적에 따라 선택이 완전히 달라지겠더라고요.

그리고 가장 중요하게 확인했던 건 '최저보증이율'이었어요. 요즘처럼 금리가 변동될 때 공시이율이 떨어지더라도, 최소한 이 정도 수익률은 보장해준다는 마지노선 같은 거라 꼭 체크해야 하더라고요. 또 연금을 받을 때 기간을 딱 정해두는 확정형으로 할지, 아니면 죽을 때까지 받는 종신형으로 할지도 결정해야 해서 고민이 깊네요.

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초보맘 · Accepted Answer

저도 지금 공부 중인데 용어가 너무 어려워서 머리가 아프네요 ㅠㅠ

재테크고수 · Answer

연금저축은 당장 연말정산 혜택이 필요하신 직장인분들께 유리하고, 연금보험은 나중에 세금 안 내는 게 목적이라면 비과세 쪽이 낫습니다.

질문자1 · Answer

@글쓴이 혹시 비과세 혜택 받으려면 납입 기간이나 금액에 따로 제한 같은 것도 있나요?

든든한노후꿈 · Answer

@질문자1 네, 보통 월 납입액 한도나 유지 기간(10년 이상) 같은 조건이 상품마다 있어서 설계서 보실 때 꼭 확인하셔야 해요.

짠테크족 · Answer

저는 일단 세액공제부터 챙기려고 연금저축으로 시작했어요.

궁금이 · Answer

@글쓴이 최저보증이율은 보통 어느 정도 수준으로 보고 계세요?

든든한노후꿈 · Answer

@궁금이 저는 금리가 급락해도 최소한의 방어는 되는 수준으로 찾고 있어요. 너무 낮은 건 의미가 없으니까요.

보험알못 · Answer

종신형은 진짜 죽을 때까지 나온다는 게 매력적이긴 하죠.

꿀팁전달 · Answer

해지환급금이랑 사업비 부분도 꼭 체크해보세요. 초반에는 원금 회복까지 시간이 좀 걸리더라고요.

감사해요 · Answer

좋은 정보 감사합니다! 저도 다시 공부해야겠네요.

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