목돈 생겨서 연금보험 알아보다가 멘붕 왔네요... 환급률 실화인가요?

Question

최근에 여유 자금이 좀 생겨서 노후 대비용으로 연금보험을 알아보고 있는데, 생각보다 고려할 게 너무 많아서 머리가 아프네요. 처음에는 그냥 저축처럼 생각했는데, 초기에 사업비를 떼고 나면 환급률이 1~2년 차에는 90%대 초반에 머무는 구조더라고요. 중도 해지하면 원금 손실이 크다는 걸 알게 되니 선뜻 가입하기가 망설여집니다.

장기적으로 가져갈 거라 비갱신형으로 할지, 아니면 나중에 보험료가 오르는 갱신형으로 할지도 고민이에요. 아무래도 노후용이라 보험료 변동 없는 비갱신형이 유리해 보이지만, 당장 매달 나가는 고정 지출 부담도 무시 못 하니까요.

그리고 가입할 때 고지의무를 제대로 안 하면 나중에 보장받을 때 문제가 생길 수 있다는 점도 다시 한번 체크하게 됐습니다. 10년 이상 유지했을 때 비과세 혜택을 받을 수 있는 조건도 꼼꼼히 따져봐야 할 것 같아요. 월 20~30만원대 정도로 생각 중인데, 다들 어떻게 준비하고 계신가요?

보험초보 · Accepted Answer

저도 처음엔 환급률 보고 깜짝 놀랐어요. 사업비 무시 못 하죠.

질문쟁이 · Answer

혹시 사업비는 보통 어느 정도 수준인가요?

노후준비중 · Answer

상품마다 다르지만, 초기에는 일정 비율을 떼고 시작하는 구조라 초반엔 무조건 마이너스라고 보셔야 해요.

재테크고수 · Answer

저는 비갱신형으로만 구성해서 보험료 변동 없는 걸로 가져가고 있어요. 장기적으로는 그게 속 편하더라고요.

알뜰살뜰 · Answer

연금보험 가입할 때 비과세 조건은 꼭 확인하셔야 해요! 10년 유지나 납입 기간 조건 같은 거요.

노후준비중 · Answer

맞아요. 비과세 혜택 받으려면 유지 기간이랑 납입 금액 조건이 까다로울 수 있어서 약관을 잘 봐야겠더라고요.

실손지킴이 · Answer

4세대 실손이랑 같이 구성하시는 건가요?

노후준비중 · Answer

네, 4세대는 급여 20%, 비급여 30%로 자기부담금이 좀 있는 대신 보험료가 저렴해서 같이 보고 있어요.

꼼꼼이 · Answer

고지의무 진짜 중요합니다. 작은 수술 이력이나 3개월 내 병원 방문 기록도 꼭 말씀하셔야 해요.

정보감사 · Answer

정보 감사합니다. 저도 공부 좀 더 하고 결정해야겠네요.

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