달러 연금 보험, 환율 변동 감수하고서라도 가입할 가치가 있을까요?

Question

최근에 노후 자산 배분 차원에서 달러 연금 보험을 알아보고 있어요. 원화 가치가 불안정할 때를 대비해서 달러라는 안전자산을 미리 확보해두고 싶다는 생각이 들더라고요.

설계안을 받아보니 장기 유지 시 환차익에 대한 세금 부담이 없다는 점이 가장 큰 장점인 것 같아요. 다만, 환율이 너무 높은 시점에 진입했다가 나중에 환율이 떨어지면 수익률이 깎일 수 있다는 점이 가장 큰 고민이에요.

알아본 내용은 10년 이상 유지하고 관련 요건을 충족하면 이자소득에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있다는 점이었어요. 납입 기간은 5년이나 10년 중 선택할 수 있고, 나중에 연금을 받을 때 달러로 받을지 아니면 그때 환율로 계산해서 원화로 받을지도 결정할 수 있다고 하네요. 월 납입액은 20~30만 원대로 계획 중인데, 환율이 조금 낮아질 때까지 기다렸다가 시작하는 게 현명할까요?

재테크초보 · Accepted Answer

저도 달러 자산 하나는 있어야 한다고 생각해서 고민 중이에요.

보험알못 · Answer

혹시 중도에 해지하게 되면 원금 손실 위험은 어느 정도인가요?

달러가좋아 · Answer

초기에 해지하면 해지환급금이 납입 원금보다 훨씬 적을 수 있어서, 반드시 여유 자금으로만 하셔야 해요.

달러투자자 · Answer

저는 환율 높을 때 들어갔다가 고생 좀 했어요. 분할 납입하는 방식도 고려해보세요.

꼼꼼이 · Answer

비과세 혜택은 구체적으로 어떤 조건이 붙나요?

달러가좋아 · Answer

보통 10년 이상 유지하고, 월 납입 보험료 한도 등 세법에서 정한 요건을 다 채워야 이자소득세 15.4% 면제가 가능해요.

스마트한삶 · Answer

달러로 연금 받는 건 나중에 해외여행 갈 때나 자녀 유학 자금으로 써도 좋을 것 같아요.

질문쟁이 · Answer

환율 변동 때문에 수익률 계산하기가 너무 복잡할 것 같아요 ㅠㅠ

알뜰살뜰 · Answer

월 20~30만 원이면 부담 없는 선에서 잘 계획하신 것 같네요!

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