은퇴 준비하며 연금 계층별로 점검하다가 깨달은 점들

Question

이제 은퇴가 몇 년 안 남아서 그동안 부어온 연금들을 하나씩 점검하고 있어요. 막상 정리하려고 보니 생각보다 챙겨야 할 세무적인 부분이 너무 많더라고요.

우선 제가 가진 게 변액연금이랑 일반 연금보험이 섞여 있는데, 변액은 수익률에 따라 나중에 받을 금액이 달라질 수 있어서 시장 상황을 계속 체크해야겠더라고요. 그리고 연금 수령할 때 나이에 따라 연금소득세율이 달라진다는 점도 이번에 새로 알게 됐어요. 70세 미만은 5.5%, 70세 이상 80세 미만은 4.4%, 80세 이상은 3.3%로 낮아지더라고요.

가장 신경 쓰이는 건 연간 사적연금 수령액이 1,500만 원을 넘어가면 종합과세 대상이 될 수 있다는 점이에요. 그래서 수령 기간을 어떻게 설정하느냐가 정말 중요한 것 같아요. 한꺼번에 많이 받기보다는 기간을 길게 나눠서 세금 부담을 줄이는 방향으로 고민 중입니다. 다들 노후 준비 어떻게 하고 계신가요?

은퇴준비생 · Accepted Answer

저도 요즘 매달 통장 잔고 보면서 한숨만 나와요.. 같이 힘내요!

재테크고수 · Answer

변액연금은 수익률 관리가 핵심이죠. 펀드 변경은 주기적으로 하시나요?

은퇴준비생 · Answer

네, 분기에 한 번씩은 시장 상황 보고 채권형이랑 주식형 비중 조절하려고 노력 중이에요.

연금왕 · Answer

저는 이미 수령 중인데, 수령액 조절 안 하면 나중에 세금 부담이 커질 수도 있어요. 진짜 조심해야 함.

초보맘 · Answer

혹시 연금저축이랑 연금보험 차이도 알 수 있을까요? 너무 헷갈리네요.

은퇴준비생 · Answer

연금저축은 납입할 때 세액공제를 받는 대신 나중에 연금 받을 때 세금을 내는 과세이연 상품이고, 연금보험은 나중에 받을 때 비과세 혜택을 받는 상품이에요.

보험공부중 · Answer

1,500만 원 기준은 사적연금 합산 금액 맞죠?

은퇴준비생 · Answer

네, 맞아요. 개인연금이랑 퇴직연금 IRP 등 사적연금 합산액 기준이라 잘 계산해야 해요.

감사합니다 · Answer

덕분에 공부 많이 하고 갑니다. 저도 계약서 다시 꺼내봐야겠네요.

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