연금저축보험을 증권사 펀드로 옮기고 싶은데... 이전이랑 해지 중 뭐가 나을까요?

Question

연금저축보험을 계속 유지해야 할지, 아니면 증권사 연금저축펀드로 이전할지 고민입니다. 지금은 보험사 상품을 이용 중인데, 요즘은 증권사 앱으로 ETF나 주식을 주로 관리하다 보니 관리가 번거롭더라고요.

나름대로 알아보니 그냥 해지해버리면 그동안 받은 세액공제 혜점 혜택에 대해 16.5%의 기타소득세를 토해내야 한다고 해서 겁이 납니다. 대신 '연금저축 이전 제도'를 이용하면 세금 페널티 없이 증권사 계좌로 옮길 수 있다고 하더라고요.

다만 고민되는 건, 보험은 최저보증이율이 있어서 안정적이지만 수익률이 낮고, 펀드는 시장 상황에 따라 원금 손실 가능성도 있다는 점이에요. 그리고 기존 보험에 혹시라도 들어있는 특약이나 보장 항목이 이전할 때 사라질 수도 있다고 해서 꼼꼼히 따져보려 합니다. 혹시 직접 이전해 보신 분들, 절차가 많이 까다로운가요?

재테크꿈나무 · Accepted Answer

저도 펀드로 옮겼는데 ETF 직접 매수할 수 있어서 관리하기 훨씬 편해요.

초보투자자 · Answer

이전할 때 증권사에서 알아서 다 해주나요? 아니면 보험사에도 따로 연락해야 하나요?

연금준비생 · Answer

@초보투자자 증권사 앱에서 '연금저축 이전 신청' 메뉴로 신청하면 되는데, 기존 보험사에서 확인 전화나 문자가 올 거예요. 그때 확인만 잘 해주시면 됩니다.

안정제일 · Answer

보험사 상품은 최저보증이율이 장점이라, 나이가 좀 있으시면 유지하는 것도 방법이에요.

재테크고수 · Answer

해지는 절대 금물입니다. 무조건 '이전'으로 가셔야 세금 안 떼여요.

질문쟁이 · Answer

이전 신청하면 돈 들어오는 데 며칠이나 걸릴까요?

연금준비생 · Answer

@질문쟁이 상품마다 다르지만 보통 영업일 기준 3~5일 정도는 걸리는 것 같더라고요.

꼼꼼이 · Answer

기존 상품에 혹시라도 부가적인 혜택이나 보장 항목 있는지 꼭 확인하고 결정하세요!

알뜰살뜰 · Answer

저도 고민 중인데 정보 감사합니다.

감사해요 · Answer

좋은 정보 감사합니다. 저도 조만간 갈아타야겠네요.

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