연금저축보험, 펀드로 갈아타는 게 맞을까요? 세액공제 한도 때문에 고민입니다.
예전에 부모님이 들어주신 연금저축보험이 있는데, 요즘 연금저축펀드로 갈아타는 게 대세라는 글을 보고 밤잠을 설치고 있어요.
지금 제가 납입하는 금액 기준으로 연간 세액공제 한도가 600만 원까지인 걸로 알고 있는데, IRP랑 합치면 900만 원까지 늘어난다고 하더라고요. 그런데 보험은 초기에 사업비를 먼저 떼고 시작하니까, 나중에 수익률 면에서 펀드보다 훨씬 불리할까 봐 걱정입니다.
그렇다고 무턱대고 해지하자니, 중도 해지 시 그동안 받은 세액공제 혜택을 다 토해내야 하고 16.5%라는 기타소득세를 내야 한다고 해서 겁이 나네요. 펀드는 기대 수익률은 높을 수 있어도 원금 손실 위험이 있고, 보험은 공시이율 기반이라 안정적이지만 물가 상승률을 따라갈 수 있을지 확신이 안 서요.
여기까지 보다 보니, 내 보험은 어떤지 궁금해지지 않나요?1분이면 돼요, 무료로 점검하기 ›혹시 저처럼 보험에서 펀드로 계좌 이전하신 분 계신가요? 아니면 그냥 기존 보험 유지하면서 납입 금액만 조정하는 게 나을까요?
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험 이해를 돕기 위한 정보 제공 목적이에요.