연금저축보험 가입한 지 몇 달 안 됐는데, 원금보다 적게 찍힌 거 저만 이런가요?

Question

연금저축보험으로 노후 준비 좀 해보려고 큰맘 먹고 시작했는데, 최근에 계좌 확인하고 너무 놀랐어요. 분명 매달 20~30만 원대 금액을 꼬박꼬박 납입했는데, 왜 납입 원금보다 현재 적립금이 더 적게 찍혀 있는 걸까요? 세액공제 혜택받으면서 장기적으로 가져가려고 한 건데, 초반부터 마이너스인 걸 보니 이게 맞는 건지 판단이 잘 안 서네요.

나중에 알아보니 보험 상품은 초기에 사업비를 먼저 차감하고 남은 금액으로 운용되는 구조라, 원금 회복까지 시간이 꽤 걸릴 수 있다고 하더라고요. 게알서 공시이율에 따라 수익률이 결정되니 금리 상황에 따라 변동도 클 것 같고요.

지금 제가 가입한 게 연금저증보험(보험사)인지 연금저축펀드(증권사)인지에 따라 운용 방식이 완전히 다르다는데, 저는 일단 보험 쪽으로 들어온 상태거든요. 혹시 저처럼 초반 마이너스 때문에 해지를 고민하셨던 분 계신가요? 아니면 사업비 구조를 이해하고 묵묵히 유지하는 게 답일까요?

재테크꿈나무 · Accepted Answer

저도 처음엔 진짜 당황했어요. 사업비 떼는 게 원래 보험의 구조라 초반엔 마이너스가 당연하더라고요.

질문쟁이 · Answer

혹시 세액공제는 연간 한도가 어떻게 되나요? 저도 가입하려고 알아보는 중이라서요.

초보연금러 · Answer

@질문쟁이 보통 연 600만 원 한도 내에서, 소득에 따라 13.2%나 16.5% 정도 세액공제를 받는 걸로 알고 있어요.

펀드매니아 · Answer

사업비가 너무 아깝다 생각되면 연금저축펀드로 이전하는 방법도 있어요. 펀드는 사업비 대신 운용 보수가 나가거든요.

궁금한게많아요 · Answer

보험에서 펀드로 옮길 때 주의할 점은 뭐가 있을까요? 그냥 계좌만 만들면 되나요?

초보연금러 · Answer

@궁금한게많아요 펀드는 수익률은 높을 수 있지만 원금 손실 위험이 있고, 보험처럼 종신 연금 형태(죽을 때까지 받는 방식)로 설정하기가 까다로울 수 있어서 잘 따져봐야 해요.

유지중입니다 · Answer

저는 7년째 유지 중인데 이제야 겨우 수익권 진입했네요. 인내심이 정말 중요합니다.

꼼꼼이 · Answer

가입하신 상품의 공시이율이랑 사업비 비중 꼭 다시 확인해보세요. 나중에 큰 차이 납니다.

힘내세요 · Answer

초반 마이너스는 누구나 겪는 과정이니 너무 상심 마세요. 장기전입니다!

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