태아보험 설계안 비교 중인데... 입원일당 높이는 게 맞을까요?

태아보험 설계안 두 개를 받아보고 고민이 깊어지네요.

첫 번째 안은 출생 전 4~5만원대, 출생 후 3~4만원대 수준이고, 두로 두 번째 안은 출생 전 6만원대, 출생 후 4만원대 초반이에요. 두 번째 안이 입원일당이 2만원 정도 더 높게 잡혀있는데, 매달 나가는 보험료 차이를 생각하면 효율이 떨어지는 것 같기도 해서요.

저는 최대한 비갱신형 위주로 구성해서 나중에 보험료 오르는 부담을 줄이려고 노력 중이에요. 암, 뇌, 심장 같은 주요 진단비는 든든하게 가져가되, 입원일당은 실손의료비에서 어느 정도 커버가 되니까 너무 과하게 넣지는 않으려고 하거든요. 요즘 4세대 실손은 급여 20%, 비급여 30%로 자기부담금이 생겨서 입원비가 높으면 좋긴 하겠지만, 역시 매달 나가는 고정 지출이 제일 무섭네요.

혹시 저처럼 입원일당이랑 보험료 사이에서 고민하셨던 분 계실까요? 다들 어떤 기준으로 결정하셨는지 궁금합니다.