ISA 만기 후 연금저축 전환, 세액공제 혜택 제대로 챙기는 법 고민입니다
올해 드디어 ISA 계좌 만기가 다가오고 있어서 어떻게 정리할지 고민이 많네요. 현재 원금 2천만 원에 수익이 1천만 원 정도 난 상태인데, 이 금액을 그냥 해지할지 아니면 다른 계좌로 넘길지 결정이 쉽지 않습니다.
지금 가장 고민 중인 방법은 ISA 만기 자금을 연금저축계좌로 이전하는 거예요. ISA 일반형 기준으로 비과세 한도인 200만 원을 넘는 수익에 대해서는 9.9% 분리과세가 적용되는데, 이걸 그냥 두기보다 연금으로 넘겨서 세액공제를 더 받는 게 이득일 것 같아서요.
ISA 만기 금액을 연금저축으로 전환하면 전환 금액의 10%(최대 300만 원 한도)까지 추가로 세액공제 혜택을 받을 수 있다고 알고 있는데, 혹시 이 혜택을 극대화하려면 만기 시점에 한꺼번에 다 넘기는 게 나을까요? 아니면 나누어서 넘기는 게 유리할까요? 3년 의무 보유 기간은 채웠으니 이제 정리가 필요한 시점인데, 경험 있으신 분들의 조언 부탁드립니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험 이해를 돕기 위한 정보 제공 목적이에요.