ISA 만기금 연금저축으로 전환하고 세액공제 혜택 챙긴 후기
이번에 ISA 만기가 돌아와서 고민하다가, 만기 자금 3,000만 원 정도를 연금저축계좌로 전환했어요. 처음에는 기존에 매달 넣던 연금저축 세액공제 한도랑 겹치는 건가 싶어서 헷갈렸는데, 공부해보니 혜택이 꽤 크더라고요.
가장 핵심은 ISA 만기 자금을 연금계좌로 옮기면 전환 금액의 10%를 추가로 세액공제 해준다는 점이에요. 단, 추가 공제 한도는 최대 300만 원까지예요. 저는 3,000만 원을 넘겼으니 딱 300만 원 한도를 채운 셈이죠. 이 혜택은 매년 넣는 연금저축 세액공제 한도인 600만 원(IRP 포함 시 900만 원)과는 별도로 적용된다는 게 진짜 핵심인 것 같아요.
다만 주의할 점은 ISA 만기일로부터 60일 이내에 반드시 연금계좌로 이체해야 이 혜택을 받을 수 있다는 거예요. 시기를 놓치면 그냥 일반 입금으로 처리되어서 추가 공제를 못 받으니 꼭 체크하세요. 저처럼 노후 준비랑 절세 동시에 하고 싶은 분들은 만기 때 꼭 활용해 보시길 추천드려요.
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여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
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