연말정산 13월의 월급, 연금저축이랑 IRP로 환급액 늘린 후기
요즘 물가가 너무 올라서 그런지 연말정산 때 조금이라도 더 돌려받고 싶다는 생각이 간절하더라고요. 그래서 작년부터 연금저축이랑 IRP를 제대로 공부해서 운용하기 시작했어요. 처음에는 그냥 노후 준비용 저축인 줄만 알았는데, 이게 세액공제 한도를 어떻게 활용하느냐에 따라 환급액 차이가 꽤 크더라고요.
저는 연금저축펀드 계좌를 만들어서 ETF 위주로 운용하고 있어요. 그냥 은행에 넣어두는 것보다 ETF를 통해 직접 운용하니까 장기적으로 수익률을 관리하기가 훨씬 수월하더라고요. 다만, 연금저축과 IRP는 세액공제 한도가 합산되어 적용되기 때문에, 본인의 연간 소득과 납입 가능 금액을 고려해서 한도를 효율적으로 배분하는 게 핵심이에요.
가장 주의해야 할 점은 중도 해지예요. 절세 혜택이 큰 만큼, 중간에 급전이 필요해서 해지하게 되면 그동안 받았던 세액공제 혜택을 기타소득세로 다시 뱉어내야 하거든요. 그래서 반드시 당장 쓰지 않아도 되는 여유 자금 안에서만 운영하시는 걸 추천드려요. 저처럼 13월의 월급을 챙기고 싶은 분들은 꼭 미리 체크해 보세요!
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험 이해를 돕기 위한 정보 제공 목적이에요.