실비보험 갱신 폭 보고 4세대 전환 고민 중입니다. 다들 어떻게 결정하셨나요?

매달 나가는 보험료 고지서 볼 때마다 한숨이 나오더라고요. 예전에 가입해 둔 실손보험이 갱신될 때마다 금액이 훅 올라가는 게 눈에 보이니, 이번 기회에 4세대 실손으로 전환할지 진지하게 고민하게 됐습니다.

가장 먼저 확인한 건 자기부담금 구조였어요. 4세대는 급여 항목은 20%, 비급여 항목은 30%로 본인 부담 비율이 예전 세대보다 높아졌더라고요. 대신 매달 내는 기본 보험료는 훨씬 저렴한 편이라, 평소 병원을 자주 안 가는 저 같은 경우에는 오히려 이득일 수 있겠다는 생각이 들었습니다.

특히 4세대의 핵심인 '비급여 차등제'가 눈에 들어왔어요. 비급여 보험금을 많이 청구하면 다음 해 보험료가 할증될 수 있지만, 반대로 비급여 이용량이 적으면 할인을 받을 수도 있다는 점이 매력적이었거든요.

물론 전환하기 전에 기존 보험의 보장 범위와 4세대의 특약을 꼼꼼히 비교해 봤는데, 단순히 저렴한 것만 볼 게 아니라 내가 평소에 도수치료나 비급여 주사 같은 항목을 얼마나 이용하는지가 핵심이더라고요. 혹시 여러분은 전환하실 때 어떤 기준으로 결정하셨나요? 기존 보험 유지와 4세대 전환 사이에서 고민 중인 분들 의견이 궁금합니다.