종신보험을 저축 목적으로 가입해도 괜찮을까요? (사업비와 비과세 고민)

Question

최근에 여유 자금이 좀 생겨서 목돈을 어떻게 굴릴지 고민 중입니다. 주변 지인분이 5년 납입하고 10년만 유지하면 환급률이 120% 정도까지 올라가는 종신보험을 추천해 주시더라고요. 게다가 10년 유지 시 비과세 혜택까지 받을 수 있어서 일반 예적금보다 유리하다고 해서 솔깃하긴 합니다.

그런데 공부를 해보니 종신보험은 기본적으로 사망을 보장하는 상품이라, 저축성 상품에 비해 초기 사업비(수수료) 차감이 크다는 이야기가 있어서 걱정입니다. 사업비를 떼고 남은 금액으로만 적립이 된다면, 제가 기대하는 수익률에 도달하기까지 시간이 너무 오래 걸리는 건 아닌지 의문이 드네요.

또한, 비과세 혜택을 받으려면 월 보험료 한도나 유지 기간 같은 조건도 까다롭다고 들었는데, 단순히 환급률 숫자만 보고 저축용으로 접근해도 나중에 후회하지 않을까요? 혹시 저처럼 종신보험을 저축 대안으로 고민하셨던 분들이나, 더 나은 대안을 찾으신 분 계시면 조언 부탁드립니다.

재테크초보 · Accepted Answer

저도 예전에 지인 말만 믿고 가입했다가 사업비 보고 깜짝 놀랐던 기억이 나네요.

재테크초안 · Answer

혹시 비과세 조건이 정확히 어떻게 되나요? 금액 제한도 따로 있나요?

목돈마련꿈나무 · Answer

월 납입 보험료가 150만 원 이하여야 하고, 10년 이상 유지해야 이자소득세 15.4%를 안 낸다고 알고 있어요. 근데 이게 생각보다 조건이 까다롭더라고요.

보험공부중 · Answer

종신보험은 사업비가 높아서 중도 해지하면 원금 회복이 정말 어렵습니다. 저축이 목적이면 차라리 적립식 상품을 알아보세요.

알뜰살뜰 · Answer

사업비 차감되면 원금 회복까지 보통 얼마나 걸리나요?

목돈마련꿈나무 · Answer

상품마다 다르지만, 단기납 상품이라도 초기에는 사업비 때문에 환급률이 낮아서 원금까지 꽤 시간이 걸리더라고요. 그래서 10년 유지는 필수인 듯해요.

슬기로운금융생활 · Answer

비갱신형으로 알아보시는 것도 추천해요. 나중에 보험료 오르는 스트레스가 없거든요.

질문있어요 · Answer

납입 기간 5년이면 중간에 해지하면 손해가 너무 크겠죠?

목돈마련꿈나무 · Answer

네, 중도 해지하면 사업비 떼인 것 때문에 손해가 막심해요. 그래서 정말 여유 자금으로만 해야 하는 것 같아요.

초보맘 · Answer

정보 감사합니다. 저도 다시 공부해야겠네요.

팩트체크 · Answer

종신보험은 보장이 주 목적이라는 점을 꼭 명심하세요. 수익률만 보고 들어가면 위험합니다.

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