종신보험을 저축 목적으로 가입해도 괜찮을까요? 환급률만 믿기엔 불안하네요.

Question

최근에 주변 지인으로부터 목돈 마련을 위해 종신보험을 활용해보라는 제안을 받았습니다. 5년 정도만 납입하고 10년 정도 거치해두면, 나중에 해지환급률이 120% 정도 된다고 하더라고요. 숫자만 보면 은행 예적금보다 훨씬 나은 것 같아 솔깃하긴 합니다.

그런데 공부를 해보니 걱정되는 부분이 한두 가지가 아니네요. 우선 종신보험은 기본적으로 사망을 보장하는 상품이라, 내가 내는 보험료에서 '사업비'라는 명목으로 떼어가는 비용이 꽤 크다는 걸 알게 되었습니다. 즉, 내가 낸 돈 전체에 이자가 붙는 게 아니라, 사업비를 제외한 나머지 금액에 대해서만 이자가 붙는 구조라 원금 회복까지 시간이 꽤 걸릴 것 같더라고요.

게다가 만약 중간에 급전이 필요해서 해지하게 되면, 해지환급금이 원금에 한참 못 미치는 '원금 손실' 위험도 무시할 수 없을 것 같습니다. 저축성 보험은 사업비가 상대적으로 낮다고 들었는데, 굳이 사망 보장 기능이 포함된 종신보험을 저축 목적으로 선택하는 게 맞는지 고민입니다

재테크고수 · Accepted Answer

저도 예전에 환급률만 보고 가입했다가 사업비 때문에 피눈물 흘렸습니다. 꼭 해지환급금 예시표를 확인하세요.

초보탈출 · Answer

종신보험은 사업비 비중이 높아서 저축용으로는 정말 신중해야 해요.

질문러 · Answer

혹시 가입하시려는 상품이 공시이율형인가요, 아니면 확정금리형인가요?

재테크초보 · Answer

공시이율형이라고 들었는데, 금리가 떨어지면 나중에 환급률도 변동될 수 있다고 해서 더 고민 중입니다.

보험알못 · Answer

사업비가 정확히 어느 정도 빠지는 건가요?

재테크초보 · Answer

상품마다 다르지만 보통 초기에 꽤 큰 비중을 가져가서 원금 회복 기간이 길어지는 게 핵심이에요.

똑순이 · Answer

저축이 목적이라면 차라리 사업비가 낮은 저축성 보험이나 ISA 계좌를 알아보시는 건 어때요?

돈모으기 · Answer

10년 유지하면 비과세 혜원도 받을 수 있다고 하던데 그건 확인해보셨나요?

재테크초보 · Answer

네, 10년 이상 유지 시 비과세 요건은 확인했는데, 비과세 혜택보다 원금 손실 리스크가 더 크게 느껴지네요.

슬기로운금융생활 · Answer

해지환급금 표에서 5년, 10년 시점의 환급률을 꼭 확인하시고, 납입 기간과 거치 기간을 잘 계산해보세요.

알뜰살뜰 · Answer

저도 비슷한 고민 하다가 결국 그냥 적금이랑 채권 위주로 세팅했습니다. 마음 편한 게 최고더라고요.

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