적금 대신 종신연금보험 고민 중인데, 사업비랑 비과세 조건이 제일 어렵네요.

Question

요즘 은행 금리만 믿고 있기엔 좀 불안해서, 적금 대신 장기적으로 가져갈 수 있는 종신연금보험을 알아보고 있어요. 10년 정도 꾸준히 납입하고 나중에 연금으로 전환해서 안정적으로 받고 싶은 마음이 크거든요.

상담을 몇 번 받아보니 생각보다 체크할 게 너무 많더라고요. 우선 사업비가 얼마나 빠지는지가 제일 신경 쓰여요. 사업비 비중이 높으면 초기에 해지했을 때 원금 회복까지 시간이 너무 오래 걸린다고 해서, 최대한 사업비 부담을 줄이기 위해 추가납입 기능을 적극적으로 활용하는 방향으로 보고 있습니다. 추가납입을 활용하면 전체적인 납입 금액 대비 사업비 비율을 낮추는 효과가 있다고 하더라고요.

그리고 10년 이상 유지했을 때 받을 수 있는 비과세 혜택 조건도 꼼꼼히 따져보고 있어요. 월 납입 금액을 30~50만 원대로 잡고 있는데, 나중에 급전이 필요할 때를 대비해 중도인출 기능도 쓸 수 있는 상품 위주로 비교 중입니다. 혹시 저처럼 장기 유지 중이신 분들이나 비교해 보신 분들 계시

재테크공부중 · Accepted Answer

저도 요즘 비슷한 고민으로 설계안 몇 개 받아봤는데 진짜 머리 아프더라고요.

질문쟁이 · Answer

혹시 추가납입은 기본 보험료의 몇 퍼센트 정도까지 가능하다고 안내받으셨나요?

든든한노후꿈 · Answer

보통 기본 보험료의 100%에서 200% 정도까지는 추가로 더 넣을 수 있다고 하더라고요. 이걸 잘 활용해야 사업비 효율이 좋아진대요.

유지중인사람 · Answer

저도 5년째 유지 중인데, 초반에는 사업비 때문에 해지환급금이 원금에 못 미치는 구간이 꼭 있어요. 무조건 장기 유지할 금액으로만 하세요.

궁금한게많아요 · Answer

비과세 조건은 월 보험료 한도 같은 것도 따로 체크해야 하나요?

든든한노후꿈 · Answer

네, 월 납입 금액이랑 총 납입 기간에 따라 비과세 적용 한도가 정해져 있어서 그 부분은 꼭 확인해달라고 했어요.

꼼꼼이 · Answer

중도인출 기능은 나중에 연금 수령액 줄어드는 건 아니죠?

팩트체크 · Answer

중도인출 하면 그만큼 적립금이 줄어드니까 나중에 받을 연금액은 당연히 줄어들 수밖에 없어요. 그 점은 꼭 유의해서 설계받으세요!

알뜰살뜰 · Answer

사업비 낮은 상품 찾는 게 진짜 핵심인 것 같아요. 저도 공부 중입니다.

감사합니다 · Answer

좋은 정보 공유해주셔서 감사해요. 저도 같이 고민해봐야겠네요.

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