지인이 추천해준 종신보험, 저축 목적으로 가입해도 괜찮을까요?

Question

최근에 지인분께서 목돈 마련용으로 종신보험 하나 들어두라고 권유를 받았어요. 5년 정도 납입하고 10년만 유지하면 환급률도 나쁘지 않고, 비과세 혜택까지 챙길 수 있어서 나중에 큰 도움이 될 거라고 하시더라고요.

그런데 제가 따로 알아보니 종신보험은 기본적으로 사망 보장이 주 목적이라, 저축 목적으로 가져가기에는 사업비 비중이 너무 높다는 이야기가 많아서 고민입니다. 특히 초기에 해지하게 되면 해지공제 때문에 원금 손인 손실이 발생할 가능성도 크다고 해서 선뜻 결정이 안 내려지네요.

비과세 혜택을 받으려면 10년 이상 유지 같은 조건도 까다롭고, 제가 생각한 건 순수하게 적립식으로 굴리는 건데 종신은 사업비를 떼고 남은 금액으로 운용되니까 수익률 면에서 불리할 것 같거든요.

차라리 비갱신형 저축성 보험이나 연금보험 쪽으로 알아보는 게 나을까요? 아니면 정말 장기적으로 묶어둘 생각이면 종신도 나쁘지 않을까요? 비슷한 경험 있으신 분들 조언 부탁드립니다.

보험공부중 · Accepted Answer

저도 예전에 지인 말 듣고 들어갔다가 사업비 보고 놀라서 바로 해지했어요. 저축 목적이면 저축성 상품이 훨씬 유리합니다.

초보맘 · Answer

월 보험료는 어느 정도 생각하고 계세요? 금액이 너무 크면 나중에 유지하기 힘들더라고요.

고민많은직장인 · Answer

월 10~15만원대 정도로 안내받았는데, 매달 내기에는 조금 부담스러운 금액이라 고민이 더 커지네요.

재테크고수 · Answer

종신은 사망 보장이 필요할 때 가져가는 거지, 저축용으로는 절대 아닙니다. 사업비 떼고 나면 원금 회복까지 한참 걸려요.

질문쟁이 · Answer

비과세 혜택은 어떤 조건이 충족되어야 받을 수 있는 건가요?

고민많은직장인 · Answer

찾아보니 10년 이상 유지하고 납입 기간 등 일정 요건을 충족해야 한다고 하더라고요. 생각보다 조건이 까다롭네요.

슬기로운금융생활 · Answer

맞아요. 종신은 사업비가 높아서 저축용으로는 비효율적이에요. 차라리 적립식이나 연금 쪽을 알아보세요.

데이터분석가 · Answer

해지환급금 표를 꼭 확인해보세요. 납입 기간 끝났다고 바로 원금 되는 게 아니더라고요.

현명한선택 · Answer

저도 비슷한 고민 하다가 결국 비갱신형 저축보험으로 갈아탔는데, 훨씬 마음 편해요.

감사합니다 · Answer

좋은 정보 감사합니다. 저도 지인이 권유해서 고민 중이었는데 큰 도움이 됐어요.

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