40대 초반, 노후 대비로 종신 연금형 상품 가입하며 체크했던 3가지
요즘 국민연금만으로는 은퇴 후 생활이 막막하다는 생각이 들어서, 최근에 종신 연금 기능을 포함한 상품을 하나 준비했습니다. 처음에는 단순히 연금만 생각했는데, 사망 보장과 연금을 같이 가져갈 수 있는 구조가 나중에 가족들에게도 자산이 될 수 있겠다는 생각이 들더라고요.
가입하면서 가장 고민했던 건 변액형과 일반형의 차이였습니다. 수익률을 생각하면 변액이 매력적이지만, 원금 손실 위험이 부담스러워 저는 안정적인 일반형으로 결정했습니다. 대신 비과세 혜택을 챙기려고 노력했죠. 10년 이상 유지하고 관련 요건을 충족하면 이자소득세가 면제된다는 점이 장기 유지에 큰 동기부여가 되었습니다.
그리고 연금 수령 방식을 결정할 때, 종신형과 확정기간형을 꼼꼼히 비교했습니다. 저는 죽을 때까지 받는 종신형을 선택했는데, 대신 사망 보장 금액이 연금액에 따라 줄어드는 감액형 구조를 택해 월 납입 보험료를 20~30만원대로 맞췄습니다. 무리하게 큰 금액을 넣기보다는 중도 해지 없이 끝까지 유지할 수 있는 수준이 제일 중요한 것 같아요.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험 이해를 돕기 위한 정보 제공 목적이에요.