국민연금만으론 불안해서 시작한 연금저축펀드, 1년 차 후기 및 주의점
요즘 물가도 오르고 국민연금만으로는 노후가 불안하다는 생각이 들어서 연금저축펀드를 시작하게 됐어요. 처음에는 연금저축보험이랑 뭐가 다른지 정말 헷갈렸는데, 보험은 공시이율을 따르는 안정적인 방식인 반면 펀드는 ETF나 펀드를 직접 골라 운용하는 투자 방식이더라고요. 수익률은 기대할 수 있지만 원금 손실 가능성도 있다는 점은 꼭 염두에 두어야 해요.
가장 큰 매력은 역시 연말정산 세액공제 혜택이에요. 연간 납입액 중 600만 원까지 공제 대상이 되고, 여기에 IRP(개인형 퇴직연금)를 합치면 최대 900만 원까지 한도를 넓힐 수 있어요. 연말정산 때 세금을 돌려받는 재미가 쏠쏠하더라고요.
다만 주의할 점은 중도 해지 시 발생하는 세금이에요. 55세 이전에 해지하거나 연금 외 형태로 인출하게 되면 그동안 받은 혜택에 대해 16.5%의 기타소득세가 부과되거든요. 그래서 무리하게 큰 금액을 넣기보다는 장기적으로 묶어둘 수 있는 여유 자금으로 시작하는 게 핵심인 것 같아요. 저는 일단 변동성이 적은 지수 추종 ETF 위주로 소액씩 모아가고 있습니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험 이해를 돕기 위한 정보 제공 목적이에요.