연금저축, 해지하지 않고 그대로 옮기는 방법 공유해요
몇 년 전부터 가지고 있던 연금저축보험이 수익률도 너무 낮고 관리비도 아깝다는 생각이 들어서 최근에 증권사 연금저축계좌로 이전했어요. 처음에는 해지해야 하는 줄 알고 그동안 받은 세액공제 혜택을 다 뱉어내야 하나 걱정했는데, '계좌 이전 제도'를 이용하면 세제 혜택을 그대로 유지하면서 옮길 수 있더라고요.
가장 먼저 알아야 할 건, 기존 상품을 해지하는 게 아니라 새로 옮길 금융회사에 가서 '이전 신청'을 하는 게 핵심이라는 점이에요. 옮길 곳에서 알아서 기존 회사랑 연락해서 절차를 진행해주니까 생각보다 복잡하지 않았어요.
다만, 옮기기 전에 꼭 체크해야 할 게 세 가지 있어요. 첫째, 수수료 차이예요. 금융사마다 계좌 관리 비용이나 상품 운용 수수료가 다르니 꼭 비교해봐야 해요. 둘째, 투자 가능한 상품 범위예요. 저는 ETF를 직접 사고 싶어서 증권사로 옮겼거든요. 셋째, 기존 상품이 펀드나 보험 형태라면 현금화되는 과정에서 며칠 시간이 걸릴 수 있으니 여유를 두고 진행하세요.
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성별이랑 나이대만 누르면, 지금 챙겨볼 보장이 있는지 같이 살펴봐요. 권유 전화는 안 해요.
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노후 자금이라 장기적으로 가져가야 하는 만큼, 현재 내 계좌가 유리한 조건인지 한 번쯤 점검해보시는 걸 추천드려요.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험 이해를 돕기 위한 정보 제공 목적이에요.