단기납 종안 종신보험, 저축 목적으로 가입할 때 꼭 따져봐야 할 것들

Question

요즘 물가도 오르고 해서 어떻게든 목돈 좀 모아보려고 지인 추천으로 5년납 종신보험을 알아보게 됐어요. 처음에는 10년만 유지하면 비과세 혜택도 있고 환급률도 꽤 높다는 말에 혹했거든요.

근데 공부해보니 이게 일반 적금이랑은 완전히 다르더라고요. 가장 먼저 체크해야 할 건 '사업비'예요. 종신보험은 사망 보장이 주 목적이다 보니 초기에 떼어가는 사업비 비중이 꽤 커요. 그래서 납입 초기에는 내가 낸 돈보다 환급금이 훨씬 적을 수밖에 없더라고요.

두 번째는 '해약환급금'의 위험성이에요. 중간에 급전이 필요해서 해지하게 되면 원금 손실이 발생할 확률이 매우 높아요. 그래서 저는 이걸 '저축'이라기보다는 '강제 저축' 개념으로 접근하기로 했어요. 5년 동안은 절대 안 깨겠다는 각오가 필요하더라고요.

마지막으로 비과세 혜택을 받으려면 10년 유지라는 조건이 붙으니, 중도 해지 없이 끝까지 가져갈 수 있는 금액대(저는 월 3~5만원대)로 설정하는 게 현실적이라는 걸 깨달았습니다. 혹시

재테크고수 · Accepted Answer

저도 비슷한 고민하다가 결국 적금으로 돌아왔어요.. 종신은 진짜 묶이는 돈이라 무서워요.

초보맘 · Answer

환급률이 정말 높게 나오나요? 10년 뒤에 어느 정도나 될지 궁금해요.

짠테크꿈나무 · Answer

상품마다 다르지만 예시표 보시면 10년 시점 환급률이 명시되어 있어요. 꼭 확인해보셔야 해요!

슬기로운생활 · Answer

저도 3년 차에 급전 필요해서 해지했다가 원금 반토막 난 경험이 있습니다.. 진짜 신중해야 해요.

보험공부중 · Answer

5년납이랑 7년납 중에 고민인데 어떤 게 더 나을까요?

짠테크꿈나무 · Answer

5년납은 납입 기간은 짧지만 월 보험료가 높아서 부담될 수 있고, 7년납은 좀 더 길게 나누어 내는 느낌이에요. 본인 현금 흐름에 맞춰야 해요.

알뜰살뜰 · Answer

비과세 혜택은 금액 제한이 따로 없나요?

짠테크꿈나무 · Answer

비과세 요건(10년 유지 등)을 충족해야 하고, 인당 연간 납입 한도 같은 규정도 있으니 설계사님께 꼭 물어보세요.

지나가는사람 · Answer

사업비 떼고 나면 진짜 수익률 계산 잘해야겠네요.

감사합니다 · Answer

정보 감사합니다. 저도 가입 전에 예시표 다시 한번 꼼꼼히 볼게요.

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