연금보험 130% 보장이라는 말에 혹해서 가입한 후기 (후회 중입니다)

주식은 너무 변동성이 커서 무섭고, 그나마 안정적인 게 최고라는 생각에 작년 말에 연금보험을 하나 가입했어요. 5년 납입하고 5년 거치하면 원금의 130% 정도 된다는 설계사님 말씀에 큰 고민 없이 덜컥 계약했었죠. 그런데 시간이 지날수록 제가 놓친 부분들이 보여서 너무 속상하네요.

가장 큰 실수는 '연금저축보험'과 '연금보험'의 차이를 제대로 구분하지 못했다는 점이에요. 세액공제 혜택을 받는 연금저축과는 달리, 제가 가입한 건 나중에 수령할 때 비과세 혜택을 받는 상품이었거든요. 당장 연말정산 혜택을 기대했던 저로서는 큰 차이였죠.

또, 보험사가 떼어가는 '사업비' 구조를 간과했어요. 보험료 전체가 적립되는 게 아니라, 운영 비용과 위험 보험료를 먼저 차감하고 남은 금액으로 굴러가다 보니 초기에 해지하면 원금 회복이 정말 어렵더라고요. 게다가 수익률에 따라 결과가 달라지는 변액형인지, 아니면 정해진 이율을 따르는 공시이율형인지도 꼼꼼히 따져봤어야 했는데 말이죠.

혹시 저처럼 가입을 고민 중이신 분들이 있다면, 반드시 납입 기간뿐만 아니라 거치 기간까지 고려해서 자금 계획을 세우세요. 그리고 사업비 차감 후 실제 적립되는 금액이 얼마인지, 해지환급금 표를 꼭 확인하시길 바랍니다.